Kreditrahmen für alle Zwecke im Vergleich

Verfügen und zurückzahlen nach Bedarf, und Zinsen zahlen nur bei Nutzung? Diese Vorteile bietet ein flexibler Kreditrahmen. Der Dispo auf dem Girokonto ist nur eine Möglichkeit. Wir bieten Liquidität für Angestellte, Beamte, Selbständige, Freiberufler sowie die Nutzung unterwegs. Über den orangenen Button in der rechten Spalte gelangen Sie zum gewünschten Produkt. Dort können Sie die anfallenden Kosten berechnen, und verschiedene Anbieter vergleichen.

Produkt
Verwendung
Konditionen
Anbieter

Dispozinsen / Dispokredit

Beschreibung
  • die flexible Kontoüberziehung auf einem günstigen Online-Girokonto für Privatpersonen
  • Konditionen
  • Zinssatz: zwischen 6 und 11 Prozent
  • Höhe der Überziehung: zwei-bis dreifaches Nettogehalt
  • Rückzahlung: flexibel
  • Beschreibung
  • das flexible Limit z.B. für Reisen, Online-Shopping, Mietwagen oder Bargeld
  • Konditionen
  • Zinsen: zwischen 6 und 20 Prozent
  • Höhe Kreditlimit: zwei-bis dreifaches Nettogehalt
  • Rückzahlung: als Einmalbetrag oder in Raten
  • Rahmenkredit (Abrufkredit)

    Beschreibung
  • der flexible Kreditrahmen auf einem Extra-Konto für Privatpersonen – ideal z.B. für spontane Ausgaben rund um Haus-(bau), Auto oder Urlaub
  • Konditionen
  • Zinssatz: zwischen 5 und 8 Prozent
  • Höhe Limit: 5.000 bis 50.000 Euro je nach Einkommen
  • Rückzahlung: wahlweise flexibel oder in Raten
  • Vorteil: Unabhängigkeit von der Hausbank
  • Beschreibung
  • flexibler Kreditrahmen für Selbständige und Firmen – entweder auf dem Geschäftskonto oder auch separat
  • Konditionen
  • Zinssatz: zwischen 6 und 15 Prozent
  • Höhe Limit: abhängig von Bonität und Größe des Unternehmens
  • Rückzahlung: flexibel
  • Beschreibung
  • Geld aus Kundenrechnungen sofort erhalten, und für Ausgaben und Investitionen im Betrieb nutzen
  • Konditionen
  • Zwischen 0,5 und 4 Prozent des Rechnungsbetrags
  • Rahmen: bis 200.000 Euro, abhängig von Bonität und Größe des Unternehmens
  • Rückzahlung: nach Zahlung des Kunden
  • Was ist ein Kreditrahmen?

    Definition: Ein Kreditrahmen ist eine betraglich festgelegte Obergrenze, bis zu der ein Kunde ein Darlehen in Anspruch nehmen kann. Er wird meist zeitlich unbegrenzt zur Verfügung gestellt. Die Inanspruchnahme erfolgt flexibel. Der Kreditnehmer kann entweder den gesamten Betrag als auch nur Teilbeträge abrufen. Einzige Bedingung: der mit der Bank vereinbarte Höchstbetrag wird nicht überschritten. Auch die Rückzahlung erfolgt wahlweise in mehreren Raten oder als Einmalbetrag.

    Wie funktioniert ein Kreditrahmen?

    Wie ein Kreditrahmen funktioniert, hängt davon ab in welches Finanzprodukt er integriert ist. Wir erläutern die Funktionsweise anhand folgender Beispiele.

    Kreditform

    Dispokredit

    Sie können bis zum vereinbarten Limit auf dem Girokonto Bargeld abheben, Überweisungen tätigen oder Lastschriften einlösen. Mit den nächsten Gehaltseingängen zahlen Sie das geliehene Geld wieder zurück. Inanspruchnahme und Rückzahlung können Sie sowohl zeitlich als auch in der Höhe nach Bedarf vornehmen.

    Kreditkarte mit Limit

    Sie müssen als Kunde kein Geld auf Ihr Kreditkartenkonto buchen, sondern können den Verfügungsrahmen bereits bei der Bezahlung von Waren und Dienstleistungen sowie bei Bargeldverfügungen am Geldautomat nutzen. Die Rückzahlung des geliehenen Geldes kann wahlweise als Einmalbetrag oder in monatlichen Raten erfolgen.

    Abruf-/ Rahmenkredit

    Ein Rahmenkredit funktioniert nahezu analog wie ein Dispokredit. Der einzige Unterschied: die Einrichtung erfolgt auf einem separaten Konto – meist bei einer Direktbank. Benötigen Sie eine Finanzspritze, transferieren Sie die gewünschte Geldsumme von dort auf Ihr Girokonto bei der Hausbank. Die Überweisung kann per App, Online-Überweisung, Telefon-Banking oder auch schriftlich erfolgen.

    Kontokorrentkredit

    Die flexible Liquiditätsreserve gibt es für Selbständige, Freiberufler, KMU und sonstige Firmen. Nutzen Sie ihn wahlweise angeschlossen an ein Geschäftskonto oder separat auf einem externen Kreditkonto. Sie können als Unternehmer bis zum eingeräumten Limit frei über Ihr Geld verfügen, ohne weitere Absprachen mit der Bank zu treffen.

    Factoring

    Als Unternehmer oder Selbständiger müssen Sie bei Rechnungen nicht mehr das Zahlungsziel Ihres Kunden abwarten. Sie finanzieren die Rechnung einfach vor, und haben das Geld noch am selben Tag auf Ihrem Geschäftskonto.

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