Kreditrahmen für alle Zwecke im Vergleich

Wir bieten Liquidität für alle Zwecke – für Privatpersonen, Unternehmen, sowie die Nutzung unterwegs. Wählen Sie zunächst die gewünschte Verwendung für Ihren Kreditrahmen aus, siehe Auswahlmenü unten. Sie werden anschließend zum entsprechenden Produkt weitergeleitet.

Bitte Auswahl treffen

Was ist ein Kreditrahmen?

Definition: Ein Kreditrahmen ist eine betraglich festgelegte Obergrenze, bis zu der ein Kunde ein Darlehen in Anspruch nehmen kann. Er wird meist zeitlich unbegrenzt zur Verfügung gestellt. Die Inanspruchnahme erfolgt flexibel. Der Kreditnehmer kann entweder den gesamten Betrag als auch nur Teilbeträge abrufen. Einzige Bedingung: der mit der Bank vereinbarte Höchstbetrag wird nicht überschritten. Auch die Rückzahlung erfolgt wahlweise in mehreren Raten oder als Einmalbetrag.

Wie funktioniert ein Kreditrahmen?

Verfügen nach Bedarf, tilgen wenn es passt, und Zinsen zahlen nur bei Nutzung? Diese Vorteile bietet ein flexibler Kreditrahmen. Der Dispo auf dem Girokonto ist nur eine Möglichkeit. Eine günstigere Alternative hierzu bietet der Abrufkredit. Auch Kreditkarten gibt es mit Verfügungsrahmen. Daneben können auch Unternehmer von flexiblen Finanzierungsrahmen profitieren. Wie ein Kreditrahmen funktioniert, hängt davon ab, in welches Finanzprodukt er integriert ist. Wir erläutern die Funktionsweise anhand der folgenden fünf Beispiele.

Kreditform
Informieren / beantragen

Dispokredit

Die flexible Kontoüberziehung auf einem günstigen Online-Girokonto für Privatpersonen

Sie können bis zum vereinbarten Limit auf dem Girokonto Bargeld abheben, Überweisungen tätigen oder Lastschriften einlösen. Mit den nächsten Gehaltseingängen zahlen Sie das geliehene Geld wieder zurück. Inanspruchnahme und Rückzahlung können Sie sowohl zeitlich als auch in der Höhe flexibel und nach Bedarf vornehmen.

Abruf-/ Rahmenkredite

Der Kreditrahmen auf einem Extra-Konto für Privatpersonen und Freiberufler

Ein Rahmenkredit funktioniert nahezu analog wie ein Dispokredit. Der einzige Unterschied: die Einrichtung erfolgt auf einem separaten Kreditkonto – meist bei einer Direktbank. Benötigen Sie eine Finanzspritze, transferieren Sie die gewünschte Geldsumme von dort auf Ihr Girokonto bei der Hausbank. Die Überweisung kann per App, Online-Überweisung, Telefon-Banking oder auch schriftlich erfolgen.

Kontokorrentkredit

Als Unternehmer stets liquide bleiben

Die flexible Liquiditätsreserve gibt es wahlweise angeschlossen an ein Geschäftskonto oder auch separat auf einem externen Konto. Sie können als Unternehmer bis zum eingeräumten Limit frei über Ihr Geld verfügen, ohne weitere Absprachen mit der Bank zu treffen.

Factoring

Das Geld aus Kundenrechnungen sofort erhalten

Als Unternehmer müssen Sie bei Rechnungen nicht mehr das Zahlungsziel Ihres Kunden abwarten. Sie finanzieren die Rechnung einfach vor, und haben das Geld noch am selben Tag auf Ihrem Geschäftskonto.

Kreditkarte mit Limit

Der Rahmenkredit für unterwegs

Sie müssen als Kunde kein Geld auf Ihr Kreditkartenkonto buchen, sondern können den Verfügungsrahmen bereits bei der Bezahlung von Waren und Dienstleistungen sowie bei Bargeldverfügungen am Geldautomat nutzen. Die Rückzahlung des geliehenen Geldes kann wahlweise als Einmalbetrag oder in monatlichen Raten erfolgen.

Arten und Merkmale

Es gibt verschiedene Arten von Kreditrahmen. Je nach Nutzung sind verschiedene Merkmale wichtig, wie z.B. günstige Zinsen, die Höhe des Limit oder verschiedene Zahlungsoptionen. Einen Überblick bietet die folgende Tabelle.

Arten / Merkmale
Rahmenkredit
Dispokredit
Kreditkarte
Höhe Zinsen
zwischen 5- und 8 Prozent
zwischen 7- und 15 Prozent
zwischen 6- und 20 Prozent
Höhe Limit
abhängig von der Bonität zwischen 5.000 und 25.000 Euro
zwei- bis dreifaches Nettogehalt
abhängig von der Bonität zwischen 500 und 10.000 Euro
Flexible Rückzahlung
ja
ja
ja
erneute Inanspruchnahme möglich
ja
ja
ja
Unabhängigkeit von der Hausbank?
ja
nein
ja
Zu den Anbietern
Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.