Der Kreditrahmen beim Abrufkredit

Verfügen nach Bedarf, zurück zahlen wenn es passt, kein bürokratischer Aufwand, und Kosten nur bei Nutzung? Diese Vorteile bietet der flexible Kreditrahmen eines Abrufkredit. Er funktioniert wie ein Dispo, nur auf einem externen Konto bei einer Direktbank. Die Zinsen sind günstiger als bei einer Kreditkarte. Es gibt verschiedene Anbieter.

Was ist ein Kreditrahmen?

Ein Kreditrahmen ist eine betraglich festgelegte Obergrenze, bis zu der ein Kunde über ein Darlehen verfügen kann. Im Gegensatz zum Ratenkredit wird das Geld nicht voll ausgezahlt, sondern immer nur so viel wie man gerade benötigt. Wird eine Finanzspritze benötigt, ruft der Kreditnehmer die gewünschte Geldsumme ab. Hierfür erfolgt eine Überweisung vom Kreditkonto bei der Direktbank auf das Gehaltskonto bei der Hausbank oder jedes beliebige Girokonto. Der Geldtransfer erfolgt je nach Bank in unterschiedlicher Art und Weise. Üblich sind: die Online-Überweisung, per Telefon-Banking, per Fax / postalisch, die Bar-Abhebung per Karte am Automat (derzeit nur Bank11). Möchte der Kunde das Kreditkonto wieder ausgleichen, erfolgt die Rückzahlung auf gleiche Art und Weise.

Der Kontoinhaber kann ihn wie folgt in Anspruch nehmen:

  • innerhalb einer von der Bank festgelegten betraglichen Obergrenze
  • in wechselnder Höhe
  • wiederholt
  • unabhängig von bereits zurück gezahlten Beträgen
  • zeitlich unbegrenzt

Höhe

Beim Dispokredit der Hausbank ist der Verfügungsrahmen meist auf das zweieinhalb bis dreifache Nettoeinkommen begrenzt. Verdient ein Kunde z.B. 1800,00 Euro netto, wird sich die Bank selten auf eine Höhe jenseits der 5000,00 Euro einlassen. Beim Abrufkredit gibt es diese Koppelung an das Einkommen nicht. Beim Kreditrahmen gibt es einen Mindest- und einen Höchstbetrag. Der Höchstbetrag ist die Summe die ein Kunde maximal erhalten kann. Der Mindestbetrag liegt bei den Banken im Schnitt bei etwa 2.500 Euro. Diesen erhält jeder Antragsteller mit ausreichender Bonität automatisch. Der Kreditnehmer muss jedoch nicht den kompletten Rahmen ausnutzen, sondern kann auch über Teilbeträge verfügen.

Banken

Die Banken haben unterschiedliche Konditionen. Beim IngG DiBa Rahmenkredit sind dies z.B. 25.000 Euro. Bei der Bank 11 lassen sich maximal 15.000 Euro beantragen. Einen Rahmen bis zum zehnfachen Nettoeinkommen bietet die ABK-Bank.

Anbieter
Kreditrahmen
Zinsen
mehr Infos
Oyak-Anker-Bank
Logo der Oyak-Anker-Bank
bis 50.000 Euro
3,89% effektiv
2.000 bis 15.000 Euro
4,85% effektiv, ab 2. Vertragsjahr 7,99% effektiv
2.500 bis 25.000 Euro
5,99% effektiv
bis zu 10 Prozent des Jahreseinkommens, höchstens 100.000 Euro
6,75% effektiv
2.500 bis 25.000 Euro
7,21% effektiv
Santander-Bank
Logo der Santander-Bank
3.000 bis 30.000 Euro
9,81% effektiv
Cashpresso
Logo von Cashpresso
bis 1.500 Euro
14,99% effektiv
wichtig: die tatsächliche Obergrenze die ein Kunde erhält, wird von der Bank individuell festgelegt, und richtet sich nach der Bonität. Mit anderen Worten: der verfügbare Rahmen richtet sich nach dem Einkommen, den Ausgaben und Zahlungsverpflichtungen sowie dem Schufa-Score des Antragstellers.

Limit erhöhen oder herabsetzen

Eine spätere Änderung der Kredithöhe ist möglich. Eine ausreichende Bonität vorausgesetzt, kann der Kreditnehmer den Rahmen meist schnell und unkompliziert erhöhen lassen. In diesem Fall ist jedoch eine erneute Bonitätsprüfung notwendig, denn rein rechtlich gilt die Aufstockung eines Limits als neuer Kredit. Sollte sich die Bonität des Kunden zwischenzeitlich verschlechtert haben, kann das Heraufsetzen der Kreditlinie auch abgelehnt werden. Das Heruntersetzen des Kreditrahmens geht schnell und unkompliziert über die Bühne. Meist kann dies direkt über das Online-Banking durchgeführt werden. Andernfalls reicht eine kurze Benachrichtigung an die Bank aus.

So geht´s

  • Der Antrag auf Erhöhung ist i.d.Regel online möglich.
  • Der Kunde loggt sich in seinem Account ein, und wählt dort das neue Limit.
  • Die Bank prüft den Antrag, und entscheidet über den Wunsch.
  • Der Kunde erhält ein Vertragsformular, dass er unterschrieben an die Bank zurück sendet.
  • Die Herabsetzung erfolgt auf gleiche Art und Weise, nur dass hier keine Kreditprüfung notwendig ist.
wichtig zu wissen: eine Erhöhung des Rahmens ist für Neukunden erst nach einigen Monaten möglich.
Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.