Rahmenkredit – Konditionen im Vergleich

Konditionenvergleich für RahmenkrediteEtwa 10 Prozent Zinsen zahlen deutsche Verbraucher aktuell für ihren Dispo auf dem Girokonto. Doch es geht auch günstiger – und das ohne Wechsel der Hausbank. Direktbanken bieten einen flexiblen Rahmenkredit auf einem Extra-Konto. Ermitteln Sie mit wenigen Klicks ein attraktives Angebot. Berechnen Sie, wie viele Zinsen Sie bei einem bestimmten Betrag für einen gewählten Zeitraum zahlen. Geben Sie bitte hierfür einfach den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit in Tagen oder Monaten in den Vergleich ein.

Bitte Einstellungen vornehmen
Schritt 1
Kreditsumme:
nur Zahl z.B. 1000
Schritt 2
Laufzeit:
bitte wählen
Tage Monate

Schritt 3
Verwendung:
bitte wählen

Schritt 4
Berechnen
bitte Button drücken

Ergebnistabelle
 
Anbieter
eff. Jahreszins
Zinsen in Euro
Konditionen
Zum Antrag
1 .
ING DiBa Rahmenkredit
5,99%
1,66 €
  • Kreditrahmen: bis 25.000 Euro
  • Tilgung: flexibel
  • Empfehlung: bekannte und beliebte Direktbank mit transparenten Konditionen
Repräsentatives Beispiel nach §6 PangV: Kreditrahmen 5.000 Euro, Laufzeit: unbegrenzt, Sollzins (veränderlich) 5,83% p.a., effektiver Jahreszins: 5,99% p.a., Bearbeitungsgebühr: keine, Rückzahlung: jederzeit flexibel, keine feste monatliche Rate, Darlehensgeber/-vermittler: ING DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
2 .
VW-Bank
6,65%
1,85 €
  • Kreditlinie: bis 25.000 Euro
  • Rückzahlung: 1 % des Kreditrahmens pro Monat
  • Special: auch für Selbständige
Repräsentatives Beispiel nach §6 PangV: Kreditrahmen 5.000 Euro, Laufzeit unbegrenzt, Sollzinssatz (gebunden) 6,46 % p.a., effektiver Jahreszins 6,65% p.a., Bearbeitungsgebühr: keine, Rückzahlung: monatliche Rate von 50€, Darlehensgeber/-vermittler: Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig
3 .
Allg. Beamten Kasse
6,75%
1,88 €
  • Kreditrahmen: bis 100.000 Euro
  • Rückzahlung: flexibel
  • Einschränkung: nur für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst
Repräsentatives Beispiel nach §6 PangV: Kreditrahmen 5.000 Euro, Laufzeit (Zinsgarantie) 48 Monate, Sollzins (gebunden) 6,55% p.a., effektiver Jahreszins: 6,75% p.a., Bearbeitungsgebühr: keine, Rückzahlung jederzeit flexibel, keine feste monatliche Rate, Darlehensgeber/-vermittler: Allgemeine Beamten Bank AG, Invalidenstr. 28, 10115 Berlin
4 .
Ikano Bank
7,99%
2,22 €
  • Kreditrahmen: bis 50.000 Euro
  • Tilgung: 3 % des aktuellen Saldos, mindestens 50 Euro pro Monat
Repräsentatives Beispiel nach §6 PangV: verfügbarer Rahmen 10.000 Euro, Laufzeit unbegrenzt, effektiver Jahreszins: 7,99 %, Sollzins veränderlich 7,71 %, monatliche Tilgung: 3 % des aktuellen Saldos – in diesem Beispiel 300 Euro, Bearbeitungsgebühr: keine, Darlehensgeber/-vermittler: Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden
5 .
10,20%
2,83 €
  • nur zu Vergleichszwecken: durchschnittlicher Dispozins aller Banken in Deutschland
6 .
Cashpresso
14,99%
4,16 €
  • Verfügungsrahmen: bis 1.500 Euro
  • Tilgung: beliebig, mind. 20 Euro pro Monat
  • Special: 60 Tage zinsfrei nutzen bei Bezahlung in Partnershops
Repräsentatives Beispiel nach §6 PangV: Repr. effektiver Jahreszins: 14,99 %, Sollzins gebunden p.a.: 13,99%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 300 Euro, 1 Rate, Gesamtbetrag: 303,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Credi2 GmbH, Schottenfeldgasse 85/2, AT-1070 Wien
Ergebnisse vom 14.11.2019

Online beantragen in 3 Schritten

Schritt 1

Anbieter auswählen: Sie sehen eine Ergebnisliste mit verschiedenen Banken sowie deren Konditionen mit Angabe der Zinsen (effektiver Jahreszins). Wählen Sie Ihren Favoriten aus. In der Spalte ganz rechts klicken Sie auf den Link zum „Antrag“.

Schritt 2

Antrag und Prüfung: Geben Sie bitte auf der Webseite der Bank die gefragten Daten zu Person, Wohnanschrift und Einkommen ein. Es erfolgt die übliche Kreditprüfung mit Abfrage der Bonität bei der Schufa. Sind Sie Neukunde, wird Ihre Identität entweder über das Post- oder Video-Ident-Verfahren bestätigt.

Schritt 3

Vertrag und Auszahlung: Sie erhalten Ihren Kreditvertrag. Der Gesamtvorgang bis zur Einrichtung des Kreditrahmen nimmt etwa 4-5 Bankarbeitstage in Anspruch.

So funktioniert unser Vergleich

Berechnen Sie Ihre individuellen Kosten, und ermitteln Sie den passenden Anbieter für Ihre Bedürfnisse. Geben Sie bitte hierfür die Höhe der Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit / Dauer der Inanspruchnahme in den Zinsrechner ein. Sie können zwischen Tagen und Monaten wählen. Geben Sie bitte die Anzahl der gewünschten Tage oder Monate in das Eingabefeld ein. Möchten Sie den Rahmenkredit als Unternehmer oder Freiberufler nutzen, nehmen Sie im nächsten Schritt die entsprechende Einstellung vor. Bei einer privaten Nutzung sind keine Änderungen nötig. Berechnen Sie nun die Zinsen, indem Sie auf „jetzt vergleichen“ klicken. Sie sehen eine Ergebnisliste mit verschiedenen Banken. Es wird der effektive Jahreszins sowie rechts daneben der absolute Betrag in Euro und Cent angezeigt. Die Anbieter werden in der Reihenfolge nach der Höhe der anfallenden Zinsen gelistet. Wählen Sie Ihren Favoriten aus. In der Spalte ganz rechts finden Sie einen Link zum „Antrag“. Über diesen gelangen Sie direkt zum Online-Antrag der gewünschten Bank.

Was kostet ein Rahmenkredit?

Die Kosten richten sich nach dem Zinssatz des Anbieters, der geliehenen Kreditsumme sowie der Nutzungsdauer. Die anfallenden Zinsen in Euro und Cent können Sie berechnen, indem Sie den gewünschten Betrag sowie die Laufzeit in den Rechner eingeben. Sie erhalten dort nicht nur das Ergebnis der Gesamtkosten. Sie erfahren auch gleichzeitig, bei welcher Bank die wenigsten Zinsen anfallen. Da es für verschiedene Laufzeiten und Beträge je nach Bank unterschiedliche Angebote gibt, ist ein Rahmenkredit Vergleich sinnvoll und empfehlenswert.

Verfügbare Banken und deren Konditionen

Die Anzahl der verfügbaren Anbieter für Rahmenkredite ist in Deutschland recht überschaubar. Bei den Zinsen gibt es dennoch Unterschiede. Ein günstiger Kredit ist bereits ab 5,99 Prozent erhältlich. Hierbei handelt es sich um das Angebot der ING-DiBa. Auf dem zweiten Platz in der Tabelle folgt das Angebot der VW-Bank mit derzeit 6,65 Prozent. Ebenfalls attraktive Konditionen bietet die Ikanobank mit aktuell 7,99 Prozent (jeweils effektiver Jahreszins, Stand August 2019).

Enthaltene Angaben in unserem Rahmenkredit Vergleich

Die folgende Übersicht beschreibt die enthaltenen Angaben in unserem Vergleich. Wir erläutern welche Informationen welche Spalte in der Tabelle bietet. Lesen Sie zudem, was für die Auswahl Ihres Favoriten wichtig ist.

Anordnung der Reihenfolge
In Spalte 1 werden die Rahmenkredite in der Reihenfolge von oben nach unten gelistet. Die Anordnung richtet sich nach den Zinskosten. Das attraktivste Angebot steht an erster Stelle, das teuerste entsprechend ganz unten.
Angaben zur Bank
In der zweiten Spalte von links befindet sich die Angabe zum jeweiligen Kreditinstitut. Zu sehen ist das Logo der Bank. Darunter befindet sich der Name des Institutes, welches den Rahmenkredit anbietet.
Zinssatz
Die dritte Spalte enthält den Zinssatz der jeweiligen Bank. Er wird in Form des effektiven Jahreszinses ausgegeben. Der Effektivzins enthält bei einem Kredit alle anfallenden Kosten. Er kann deshalb als Vergleichswert für eine Auswahlentscheidung verwendet werden.
Höhe der Zinsen
Hier finden Sie die anfallenden Zinsen in Euro und Cent. Die Zahl ändert sich, je nachdem welchen Kreditbetrag und welche Laufzeit Sie wählen. Beispiel: Sie nehmen einen Betrag in Höhe von 2.000 Euro und eine Laufzeit von 20 Tagen. Hierfür fallen bei der ING-DiBa aktuell 6,66 Euro an. Die Volkswagenbank verlangt für den gleichen Betrag im gleichen Zeitraum 7,39 Euro (Stand August 2019). Auch hier steht das Angebot mit den geringsten Kosten ganz oben.
Konditionen
Diese Spalte enthält zusätzliche Informationen, wie z.B. die Höhe des maximalen Kreditrahmens, die Bedingungen zur Rückzahlung, oder ob das Angebot z.B. auch für Selbständige verfügbar ist.
Roter Button „Antrag“
In der letzten Spalte sehen Sie einen roten Button mit der Beschriftung „Antrag“. Hier gelangen Sie zur Bank für die Sie sich entschieden haben, und können Ihren gewählten Rahmenkredit beantragen. Die Antragstellung kann in der Regel online durchgeführt werden. Auf der Website des Kreditinstituts erhalten Sie zudem weitere Informationen.

Der Abrufkredit im Vergleich zum Ratenkredit und zum Dispo

Einen Rahmenkredit ist flexibel nutzbar. Der Kreditnehmer kann ihn wahlweise bis zur mit der Bank vereinbarten Höchstgrenze ausnutzen, oder auch nur Teilbeträge abrufen. Auch bei der Rückzahlung kann zwischen Teilbeträgen, monatlichen Raten oder dem Gesamtbetrag gewählt werden. Rahmenkredite werden separat auf einem Extra-Konto, meist bei einer Direktbank eingerichtet. Der Dispokredit ähnelt von der Funktionsweise dem Rahmenkredit. Er ist jedoch direkt an das Girokonto bei der Hausbank angeschlossen. Zudem sind die Zinsen deutlich höher. Der Zinssatz ist bei beiden genannten Krediten variabel. Das bedeutet, er kann sich auch während der Nutzungsdauer verändern. Ein Ratenkredit hat eine feste Laufzeit mit einem bis zum Ablauf gleichbleibenden Zinssatz. Er wird als Einmalbetrag in der vereinbarten Höhe an den Kreditnehmer ausgezahlt. Die Tilgung erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten bis zur vollständigen Rückzahlung. Die Zinsen sind nochmals niedriger als beim Abrufkredit.

Beinhaltet unsere Webseite alle Angebote?

Nein: Es gibt einige regional tätige Kreditinstitute, die in unserer Tabelle nicht gelistet werden. So gibt es das Produkt z.B. bei einigen Sparkassen und Raiffeisenbanken. Das Angebot einer Sparkasse in Bayern wäre jedoch für einen Kunden in Norddeutschland schlecht erreichbar. Hinzu kommt, dass sich die Konditionen von einer Sparkasse zur anderen oder von Raiffeisenbank A zu Volksbank B unterscheiden. Eine verbindliche Angabe der Konditionen ist somit nicht möglich. Das gilt ebenso für die Beantragung des Kredit, welche bei regionalen Banken nicht online, sondern nur über die jeweilige Filiale möglich ist. Früher gab es entsprechende Angebote bei Commerzbank, Postbank, der Bank11 sowie der Santanderbank. Auf unsere Recherche teilte man uns jedoch mit, dass das Produkt dort nicht mehr verfügbar ist.

Ihr Angebot hier bei uns?

Sie betreiben als Bank oder Finanzdienstleister ein Konto mit einem flexiblem Kreditrahmen und möchten gerne bei uns gelistet werden? Dann können Sie gerne mit uns Kontakt aufnehmen. Ihr Produkt sollte online abschließbar, und möglichst bundesweit verfügbar sein.

14 Gedanken zu „Rahmenkredit – Konditionen im Vergleich“
  1. Hallo,

    ich hätte da mal eine Frage: Sie sagen, man kann sich die Höhe der Zinsen in Euro und Cent anzeigen lassen. Ich wollte die Zinsen für 1500 Euro und 30 Tage Nutzung herausfinden. Und dann auch mit meinem Dispo vergleichen. Leider bekomme ich nur den Zinssatz von der Bank angezeigt. Jedoch nicht den Betrag was es kostet. Mache ich etwas falsch?

    Danke

    1. Hallo,

      ich kann mir eventuell denken, woran es liegt. Mit welchem Gerät und welcher Bildschirmauflösung haben Sie den Kreditrechner aufgerufen? Normalerweise werden alle Spalten angezeigt. Ist allerdings die Auflösung recht klein, wie z.B. bei einem Smartphone, passen nicht mehr alle Spalten auf den Screen. Hier setzt ein Filter ein, damit die Darstellung übersichtlich bleibt. Es werden nur die wichtigsten Angaben in der Tabelle gelistet. Die Spalte mit den Zinssätzen bleibt in dem Fall erhalten. Die Ausgabe der Beträge wird hingegen ausgeblendet. Ich rate Ihnen, deshalb ein Gerät mit einer höheren Auflösung zu nutzen. Mit einem Ipad bzw. Tablet geht es einwandfrei. Mit einem PC sowieso. Ich hoffe, ich konnte Ihnen weiterhelfen.

      Mit freundlichen Grüßen
      Die Redaktion

  2. Ich hätte eine Frage zum Zinssatz: Sie schreiben, dass keine weiteren Gebühren anfallen. Warum unterscheiden sich dann Sollzins und Effektivzins, wenn auch nur geringfügig?

    Vielen Dank
    G. Thies

    1. Hallo Herr Thies,

      es fallen tatsächlich keine Gebühren / zusätzliche Kosten ect. an. Da kann ich Sie beruhigen. Der Unterschied zwischen Sollzinsen und Effektivzinsen erklärt sich wie folgt: Beim Sollzins geht man von der vereinfachten Annahme aus, dass die Zinsen nachträglich für das komplette Jahr berechnet werden. So als würden Sie das geliehene Geld auf den Punkt nach einem Jahr zurück zahlen, und bekommen dann die Rechnung für die Zinsen. Tatsächlich wird ein Rahmenkredit in der Praxis jedoch schon vorher zumindest teilweise getilgt. Hierdurch erfolgt die Rückzahlung vereinfacht gesagt zu früh. Dem Nutzer entstehen hierdurch geringfügige Mehrkosten. Der Effektivzins berücksichtigt die Mehrkosten, der Sollzins hingegen nicht. Daher der Unterschied in der Höhe des Zinssatzes.

      Mit freundlichen Grüßen
      Die Redaktion

  3. Hallöchen,

    ich habe mal eine Frage zum Rahmenkredit, den ich vor nem Jahr über euch aufgenommen hatte…. Warum zahle ich bei 5.000 Euro etwa 47 Euro Zinsen für nur einen Monat? Bei etwa 6 Prozent Zinsen müssten es laut eurem Rechner nur etwa die Hälfte sein.

    Wie erklärt sich das?

    Danke

    1. Hallo,

      zunächst folgende Frage: handelt es sich bei den 47 Euro wirklich nur um die Zinsen, oder ist das die gesamte Rate für einen Monat? Wenn ja, ist in der Rate eventuell schon die Tilgung enthalten. Ihr Kontoauszug müsste eine Aufgliederung der Zahlung enthalten, also den Zins- und den Tilgungsanteil aufschlüsseln. Eventuell sehen Sie dort mal nach. Ansonsten können Sie uns auch gerne nochmal anschreiben. Eventuell bitte dann die Bank nennen. So können wir gleich auch einen Blick auf die aktuellen Konditionen werfen.

      Viele Grüße

    1. Hallo,

      grundsätzlich ist so etwas möglich. Jedoch legt die Bank die Höhe anhand Ihrer Bonität fest. Eine Limiterhöhung kommt nur dann zu Stande, wenn die Bank davon ausgehen kann, dass Sie auch den höheren Betrag zurück zahlen können. Sie müssten demnach z.B. über ein höheres Haushaltseinkommen verfügen als zum Zeitpunkt der Antragstellung. Das kann z.B. dann sein, wenn Sie eine Gehaltserhöhung bekommen haben. Oder Sie haben zwischenzeitlich einen früheren Ratenkredit zurück gezahlt, und haben jetzt mehr monatlichen Spielraum.

      Wenn Sie eine Erhöhung wünschen, teilen Sie dies Ihrer Bank mit. Das kann entweder online oder schriftlich erfolgen. Die Bank prüft Ihren Kreditantrag erneut, und teilt Ihnen dann ihre Entscheidung mit. Falls sich Ihre Bonität jedoch zwischenzeitlich verschlechtert hat, sollten Sie auf die Limitänderung verzichten.

      Viele Grüße

  4. Hallo,

    ich habe mal folgende Frage: Wenn ich den Rahmenkredit der Ing Diba – der laut Eurer Webseite bis 25.000 Euro möglich ist – beantrage: Bekomme ich auch wirklich das volle Limit? Oder bekomme ich am Anfang eventuell weniger? Habe ganz gute Bonität…. Schufa einwandfrei…

    Danke

    1. Hallo,

      Sie erhalten am Anfang keinen herabgesetzten Kreditrahmen. Die IngDiBa sowie auch die anderen Banken gehen bei der Festsetzung der Limit-Höhe rein nach der Bonität vor. Das bedeutet im Klartext: Wie hoch ist Ihr Einkommen? Und welchen Schufa-Score haben Sie in dem Moment, wo Sie den Rahmenkredit beantragen? Anhand Ihres Einkommens erstellt die Bank eine sogenannte Haushaltsrechnung. Hier werden Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Die Bank möchte damit im Prinzip wissen, in wieweit Sie in der Lage sind, den in Anspruch genommenen Kreditbetrag zurück zu zahlen.

      In der Praxis würde das etwa so aussehen (wobei ich hierfür natürlich keine Garantie geben kann):

      Sie verdienen z.B. etwa 2.000 Euro netto pro Monat. Ihre monatlichen Ausgaben für Miete, Zinsen und Lebenshaltung usw.. entsprechen denen eines durchschnittlichen Haushalts. Zudem ist Ihre Schufa in Ordnung. Wenn sich das so darstellt, müssten Sie den gewünschten Kreditrahmen problemlos erhalten. Ist Ihr Einkommen dagegen deutlich geringer, oder sind Ihre Ausgaben höher – z.b. wenn Sie für Ihr Auto eine monatliche Leasingrate in Höhe von 600 Euro zahlen müssten – könnte die Bank das gewünschte Limit auch kürzen.

      Ich hoffe, ich konnte Ihnen weiterhelfen, viel Erfolg!

  5. Ich habe eine Frage zur Ein- bzw. Auszahlung auf mein Girokonto: Kann ich den Rahmenkredit auch erneut in Anspruch nehmen, obwohl ich den erst vor einem Monat ausgezahlten Betrag noch nicht komplett zurückgezahlt habe?

    Danke

    1. Hallo,

      ja das ist möglich. Das ist einer der Vorteile dieser Kreditform. Sie können das Limit auch mehrfach ausnutzen. Wichtig ist nur, dass alle getätigten Verfügungen zusammen den Höchstbetrag nicht überschreiten. Noch ein Tipp zum Abschluss: nehmen Sie immer nur so viel Geld in Anspruch, wie Sie auch tatsächlich zurückzahlen können. Auch wenn die Laufzeit eines Abrufkredit unbegrenzt ist: Es ist trotzdem ratsam, die Rückzahlung relativ zeitnah zu erledigen. So verlieren Sie nicht den Überblick über Ihre Ausgaben.

      Viele Grüße

  6. Wir benötigen einen kurzfristigen Kredit, etwa über 2-3 Monate. Davon soll unsere Hochzeit samt Flitterwochen bezahlt werden. Wir erwarten in diesem Jahr noch eine höhere Steuerrückzahlung, davon wollen wir einen Großteil relativ schnell wieder zurück zahlen. Es sollen auch höhere Beträge und Sonderzahlungen genutzt werden. Eignet sich hierfür ein Rahmenkredit, oder was können Sie uns empfehlen?

    1. Hallo,

      leider geben Sie den benötigten Betrag nicht an. Aber so wie es beschreiben, handelt es sich wohl um mehrere Tausend Euro. Der Rahmenkredit hätte den Vorteil, dass Sie sowohl die Höhe der Inanspruchnahme, die Höhe der Rückzahlung als auch den genauen Zeitpunkt selbst bestimmen können. Sollte Ihre Steuerrückzahlung z.B. einen Monat früher oder später als erwartet eintreffen, wären Sie damit flexibel aufgestellt. Auch könnten Sie nach einer hohen Tilgung anschließend mehrere kleinere Einzahlungen vornehmen, falls der Betrag vom Finanzamt nicht ausreicht. Aber auch ein Ratenkredit käme in Frage, falls die Bank Sondertilgen ohne Formalitäten und Gebühren zulässt. Den Dispokredit würde ich an Ihrer Stelle nicht in Betracht ziehen, da die Nutzung über einen längeren Zeitraum aufgrund des hohen Zins erhebliche Kosten verursacht.

      Viele Grüße

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