Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Bei einer echten Kreditkarte erfolgt die Belastung auf dem Konto erst zu einem späteren Zeitpunkt. Ermöglicht wird dies durch einen flexiblen Verfügungsrahmen, der bis zum eingeräumten Limit beliebig ausgeschöpft werden kann. Die Rückzahlung erfolgt wahlweise als Einmalbetrag oder in Raten. Welches Angebot für Sie das Richtige ist, können Sie schnell und einfach mit unserem Vergleich ermitteln.


➥ Anbieter und Konditionen im Vergleich

Mit der folgenden Tabelle können Sie die Konditionen vieler bekannter Anbieter von Kreditkarten komfortabel gegenüberstellen. Wählen Sie unter „Zahlungsart“ monatliche Rechnung oder Teilzahlungsfunktion aus. So können Sie die Angebote mit echtem Kreditrahmen leicht herausfiltern. Klicken Sie anschließend auf „vergleichen“. Es erscheint eine übersichtliche Ergebnisliste. Unter „Zusatzleistungen“ können Sie sich über attraktive Extras, wie z.B. die Möglichkeit kostenloser Bargeldabhebungen, enthaltene Versicherungen oder Rabatte informieren.

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
Jahresumsatz im Euroland: 2500 €
DKB
DKB-VISA-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Advanzia Bank
Gebührenfrei Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Barclaycard
Barclaycard Visa
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
ICS Cards
Visa World Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
Hanseatic Bank
GenialCard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
ING
VISA Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
TF Bank
TF MasterCard Gold
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • inkl. Versicherungsleistungen
Advanzia Bank
payVIP Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Classic
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
1822MOBILE
Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
TARGOBANK
Online-Classic-Karte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
norisbank
noris Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
American Express
American Express Blue Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Payback Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
N26
Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Santander
1plus Visa-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
o2 Banking
Debit Mastercard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
netbank
netbank MasterCard Debit
10,00 €
(10,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Classic
0,00 €
(19,99 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
  • flexible Ratenzahlung
American Express
American Express BMW Card
20,00 €
(20,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 23.07.2019. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2019 financeAds.net
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Online beantragen in 3 Schritten

Schritt 1

Angebote filtern: Zur Ermittlung des geeigneten Anbieters geben Sie bitte die benötigten Daten, wie z.B. Jahresumsatz, Status oder Zahlungsart in den Rechner ein. Klicken Sie anschließend auf vergleichen.

Schritt 2

Favoriten auswählen: In der übersichtlichen Ergebnisliste erscheinen die besten Kreditkartenangebote entsprechend Ihren Angaben. Wählen Sie Ihren Favoriten aus, und wechseln Sie über den Link zum gewünschten Anbieter.

Schritt 3

Antrag stellen: Stellen Sie Ihren Antrag direkt online über das Webportal des Anbieters. Es erfolgt eine Bonitätsprüfung. Die Zustellung der Kreditkarte erfolgt nach wenigen Tagen per Post. Die dazugehörige PIN wird aus Sicherheitsgründen getrennt versandt.

Voraussetzungen und Bonität

Während Prepaidkarten meist ohne Bonitätsauskünfte an den Antragsteller ausgegeben werden, sind die Anforderungen für den Erhalt einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen strenger. Die Voraussetzungen gleichen im Wesentlichen denen einer herkömmlichen Kreditaufnahme. Während des Antragsprozesses erfolgt üblicherweise eine Bonitätsabfrage bei der Schufa. Bei Negativ-Merkmalen oder einem zu niedrigen Schufa-Score erfolgt meist eine Ablehnung. Der Antragsteller muss zudem volljährig sein, da der Gesetzgeber die Gewährung von Krediten an Minderjährige verbietet. Eine Übersicht der Annahmekriterien bietet die folgende Auflistung:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankverbindung in Deutschland
  • unbefristeter Arbeitsvertrag
  • positive Haushaltsrechnung (Einkommen im Verhältnis zu Ausgaben)
  • keine negativen Schufa-Einträge + ausreichender Score

Wie funktioniert eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen?

Der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte kann man im Prinzip mit dem Dispo auf dem Girokonto vergleichen. Der Nutzer kann bis zum vereinbarten Limit über das Geld verfügen – also Einkäufe tätigen oder sich Bargeld auszahlen lassen. Die Inanspruchnahme ist flexibel möglich, kann also auch in Teilbeträgen erfolgen. Die Rückzahlung wird entweder nach 30 Tagen als Einmalbetrag (Charge-Card) oder über einen längeren Zeitraum in mehreren Raten (Revolving-Card) vorgenommen. Der Kunde kann den teilweise oder komplett zurückgezahlten Kredit jederzeit erneut in Anspruch nehmen. Die Verrechnung wird per Lastschrift über das Girokonto vorgenommen. Die Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wird auch als „klassische“ oder „echte Kreditkarte“ bezeichnet. Denn sie gewährt dem Kunden im Gegensatz zu den weit verbreiteten Debit- oder Prepaidkarten wirklich einen kurzfristigen Kredit.

Wie hoch ist ein Verfügungsrahmen oder Kreditrahmen?

Die Höhe des möglichen Kreditkartenlimit richtet sich kurz gesagt nach der Bonität des Kunden. Die hierbei verwendeten Kriterien unterscheiden sich jedoch von Anbieter zu Anbieter. Eine allgemeingültige Aussage hierzu ist deshalb schwierig. Als Richtwert kann wie beim Dispokredit vom zwei- bis dreifachen Nettoeinkommen ausgegangen werden. Wer also z.B. 1.800 Euro netto im Monat verdient, erhält in der Regel eine Kreditkarte mit 5000 Euro Verfügungsrahmen. Dagegen spielt der „Status“ der Kreditkarte keine Rolle. Mit einer Gold- oder Platinum-Karte bekommen Antragsteller kein höheres Limit als mit der Classic-Variante. Folgende Kriterien sind bei der Festlegung des Limit maßgeblich:

  • Höhe des Einkommens
  • Schufa-Score
  • weitere Kredite
  • bestehende Sicherheiten

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen werden zwei verschiedene Ausführungen unterschieden, siehe Tabelle unten. Daneben gibt es noch weitere Varianten ohne Rahmenkredit. Hier erfolgt die Belastung des Geldbetrags auf dem Girokonto des Käufers direkt nach dem Bezahlvorgang.

Revolving-Kreditkarte
Die Revolving-Card wird als klassische Kreditkarte bezeichnet. Sie bietet dem Inhaber einen „echten“ Rahmenkredit. Die Rückzahlung des verfügten Betrags erfolgt als monatliche Teilzahlung. Auch können Mindest- oder Festbeträge vereinbart werden. Bei der Ratenzahlung fallen für den Nutzer Sollzinsen an.
Charge-Card
Die Charge-Card besitzt ebenfalls einen Kreditrahmen. Sie unterscheidet sich von der Revolving-Card jedoch darin, dass der verfügte Geldbetrag dem Inhaber nach 30 Tagen komplett in einer Summe auf seinem Girokonto belastet wird.
Informativ: Debit- und Prepaid-Card
Die Debit-Card ähnelt der klassischen Girocard. Der Höhe der Verfügungsmöglichkeit entspricht dem Guthaben auf dem Girokonto – oder falls vorhanden – dem Dispokredit. Bei Transaktionen wird das Konto des Inhabers sofort belastet. Die Prepaid-Card basiert rein auf Guthaben-Basis. Wie die Bezeichnung Prepaid schon verrät, muss der Nutzer die Karte vorher mit dem gewünschten Betrag aufladen. Diese Variante eignet sich für Personen mit unregelmäßigem Einkommen oder negativen Schufa-Einträgen.

Wo erhalte ich eine Kreditkarte?

In Deutschland werden mehr als 1000 verschiedene Kreditkarten zu unterschiedlichen Konditionen angeboten. Dabei sollte der Begriff Anbieter nicht mit dem Begriff Emittent verwechselt werden. Der Emittent ist die Bank oder Sparkasse, bei der die Karte erhältlich ist. Der Anbieter hingegen ist das jeweilige Unternehmen, welches den Zahlungsverkehr abwickelt, und dem Händler die Zahlung garantiert. Die meisten Angebote in Deutschland stammen von MasterCard, Visa, American Express oder Diners Club. Eine Master- oder VisaCard bekommen Antragsteller dabei nicht über die Kartengesellschaft selbst, sondern über ein Bankinstitut oder eine Sparkasse. Mittlerweile bieten z.B. auch Fluggesellschaften, der ADAC, Amazon, sowie diverse Magazine und Tageszeitungen ihre eigenen Kreditkarten an. American Express und Diners Club hingegen übernehmen die Abwicklung als Kartenherausgeber selbst. Akzeptanzstellen und Geldautomaten, welche die Karten von American Express, Diners Club, MasterCard und Visa akzeptieren, gibt es weltweit.

Tipp: Die einfachste und komfortabelste Möglichkeit eine Kreditkarte zu erhalten, bietet ein Vergleich im Internet. Nachdem Sie den günstigsten Anbieter ermittelt haben, können Sie Ihr neues Zahlungsmittel direkt online beantragen.

Was sind die Vorteile, Nachteile und Risiken?

Eine Kreditkarte bieten dem Nutzer viele Vorteile und Extras. Jedoch möchten wir Ihnen auch die Nachteile und Risiken nicht vorenthalten, siehe folgende Auflistung.

Vorteile
Nachteile und Risiken
Vorteile
  • bequemes, bargeldloses Bezahlen in Geschäften sowie im Internet:
  • (kostenloses) Bargeld abheben an Geldautomaten
  • immer verfügbare Liquiditätsreserve
  • Unabhängigkeit vom Dispo der Hausbank
  • bequeme Rückzahlung in monatlichen Teilbeträgen
  • erneute Inanspruchnahme des Verfügungsrahmen jederzeit möglich
  • geringes Risiko bei Diebstahl, Bank haftet für komplette Geldbeträge nach Verlustmeldung
  • Nachteile und Risiken
  • je nach Anbieter hohe Zinsen
  • je nach Anbieter fällt Jahresgebühr an
  • Kreditkarte kann zu vermehrten Ausgaben führen, da man das Geld „als solches“ nicht sieht.
  • Risiko der Verschuldung, wenn Nutzer den Überblick über seine Ausgaben verliert
  • 4 Gedanken zu „Kreditkarte mit Verfügungsrahmen“
    1. Hallo,

      ich habe mal eine Frage zur Rückzahlung… Ich hatte vor ca. 3 Monaten ein paar Sachen im Internet bestellt, und mit Kreditkarte gezahlt. Betrag war etwa um die 300 Euro. Auf meinem Kontoauszug vom Anbieter stehen jetzt immer noch etwa 240 Euro in der Kreide. Kann ich das auch schneller abzahlen, da ja auch wahrscheinlich noch Zinsen anfallen? Oder muss ich die Raten mit Laufzeit abstottern?

      Danke schon mal

      1. Hallo,

        i.d. Regel ist sowohl Ratenzahlung als auch eine Einmal-Rückzahlung möglich. Nehmen Sie bitte hierfür Kontakt zu Ihrem Anbieter auf, und teilen Sie dort Ihren Wunsch auf Änderung der Rückzahlungsbedingungen mit. Das wird normalerweise zum Monatswechsel, eventuell auch sofort angepasst.

        Viele Grüße

    2. Ich habe bei meiner neuen Kreditkarte leider nur einen Verfügungsrahmen über 2.500 eingeräumt bekommen, obwohl mein Einkommen fast schon soviel beträgt. Nun meine Frage wäre: Wenn ich jetzt eine Zahlung tätige, die über das eingeräumte Limit hinausgeht… Wird die Zahlung trotzdem genehmigt, oder was passiert dann?

      Danke

      1. Hallo,

        wenn die Überschreitung nicht so hoch ist, sollte die Zahlung erfahrungsgemäß trotzdem genehmigt werden. Wahrscheinlich berechnet die Bank für den überzogenen Betrag einen höheren Zins. Wenn eine Rückzahlung in Raten vereinbart wurde, wird der zu hohe Betrag mit der nächsten Monatsrate mit zurückgeführt, sodass Sie sich dann wieder innerhalb Ihres Limits befinden. Schauen Sie hierzu bitte auch in die Geschäftsbedingungen des Anbieters. Um das Ganze zu vermeiden, können Sie auch vorher Geld auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen, sodass der Gesamtbetrag abgedeckt ist.

        Viele Grüße

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