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Abrufkredit

Günstig wie ein Ratenkredit, flexibel wie ein Dispo und unabhängig von der Hausbank – diese Vorteile vereint der Abrufkredit. Er funktioniert wie eine Überziehung auf dem Girokonto, nur dass hierfür ein separates Konto angelegt wird. Dieses gibt es bei Direktbanken zu attraktiven Online-Konditionen. Einmal angelegt lässt sich der Verfügungsrahmen ohne weitere Formalitäten in Anspruch nehmen, und wieder zurückführen. Nutzen Sie unseren unabhängigen Vergleich, um die anfallenden Zinsen für einen bestimmten Zeitraum zu berechnen, und den günstigsten Anbieter zu ermitteln.

Beantragen

In vier Schritten können Sie Ihren Antrag schnell und bequem online stellen. Klicken Sie hierzu bitte auf die Grafik unten. Eine positive Kreditentscheidung ist an bestimmte Bedingungen geknüpft. Es gelten die üblichen Voraussetzungen und Anforderungen an die Bonität.

Grafik zur Beantragung eines Abrufkredit

Was ist ein Abrufkredit?

Grafik zu was ist ein Abrufkredit

Ein Abrufkredit – auch als Rahmenkredit bezeichnet – ist eine von der Bank eingeräumte betraglich begrenzte Kreditlinie – ähnlich wie beim Dispo. Im Unterschied zu Letzterem ist der Kredit jedoch nicht an ein Girokonto gebunden, sondern wird auf einem Extrakonto – meist bei einer anderen Bank – eingerichtet. Innerhalb des vereinbarten Rahmen kann der Kunde frei und flexibel über das Geld verfügen. Das Kreditinstitut erhebt für den jeweils in Anspruch genommenen Geldbetrag Zinsen, welche tageweise exakt für die Dauer der Nutzung berechnet werden. Die Rückzahlung ist je nach Anbieter unterschiedlich geregelt.

Vorteile und Nachteile

Grafik zu Vorteile und Nachteile

Die Vorteile liegen in der flexiblen Handhabung sowie den niedrigen Zinskosten. Innerhalb des vereinbarten Kreditrahmen kann der Kunde frei über das Geld verfügen, ohne dass hierfür weitere Absprachen mit der Bank notwendig sind. Der Abrufkredit bietet eine immer verfügbare Liquiditätsreserve. Die Rückzahlung kann der Kreditnehmer flexibel gestalten, eine erneute Inanspruchnahme ist jederzeit möglich.

Risiken

Die Kosten sind deutlich niedriger als beim Dispo, ansonsten sind die Risiken beider Kreditformen vergleichbar. Eine Verpflichtung zur vollständigen Tilgung besteht auch hier nicht. Wer den Verfügungsrahmen über einen längeren Zeitraum nutzen möchte, muss zumindest bei hohen Beträgen mit erheblichen Zinskosten rechnen. Die Zinssätze sind variabel, und können sich daher während der Inanspruchnahme in beide Richtungen ändern. Erhöht / senkt das Kreditinstitut die Zinsen, steigen / sinken für den Nutzer die anfallenden Kosten.

Abrufkredite im Vergleich

Den Kredit auf Abruf gibt es derzeit noch nicht bei allen Banken. Aktuell gibt es in Deutschland nur etwas mehr als eine Hand voll Institute. Weitere Informationen zu den Anbietern finden Sie in der folgenden Tabelle sowie in unserer Test-Übersicht. Die Gesamtkosten werden im so genannten effektiven Jahreszins dargestellt. Anhand des Effektivzins lassen sich die Konditionen mehrerer Banken gegenüberstellen. Eine Bearbeitungsgebühr fällt aufgrund der geänderten Gesetzgebung nicht mehr an. Eine Beantragung aller Kredite ist über unseren Rahmenkredit Vergleich möglich.

Übersicht der Anbieter in Deutschland
Bank
Zinsen
Kundenkreis
Mehr Infos
Oyak-Anker-Bank
Logo der Oyak-Anker-Bank
3,89% effektiv
Angestellte und Beamte
4,85% effektiv, ab 2. Vertragsjahr 7,99% effektiv
Angestellte und Beamte
aktuell leider nicht verfügbar
5,99% effektiv
Angestellte, Beamte und Freiberufler
Testbericht lesen + Möglichkeit zur Antragstellung
6,75% effektiv
Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst
Testbericht lesen + Möglichkeit zur Antragstellung
7,21% effektiv
Angestellte, Beamte, Selbstständige und Freiberufler
Testbericht lesen + Möglichkeit zur Antragstellung
Santander-Bank
Logo der Santander-Bank
9,81% effektiv
Angestellte und Beamte
Cashpresso
Logo von Cashpresso
9,99% effektiv
Angestellte und Beamte

Der Kreditrahmen

Beim Kreditrahmen handelt es sich um die betragliche Höchstgrenze, bis zu der Sie als Kunde über das Geld verfügen können. Haben Sie zum Beispiel mit Ihrer Bank einen Kreditrahmen in Höhe von 10.000 vereinbart, können Sie bis zu 10.000 Euro abrufen. Sie können die 10.000 Euro auf einmal oder in mehreren Teilbeträgen auf Ihr Girokonto überweisen. Die Abrufsumme kann auch wenige Hundert Euro betragen. Aktuell gibt es Kreditrahmen in jeder Größenordnung. Der Höchstbetrag liegt bei 100.000€. Die genaue Höhe hängt von der gewählten Bank sowie der eigenen Bonität ab. Je besser die Zahlungsfähigkeit des Kunden ist, desto grosszügiger erfolgt die Vergabe. Die Zinsen werden immer nur für die tatsächlich beanspruchte Geldsumme berechnet.

Auszahlung / Abruf von Geld

Mit dem zur Verfügung gestellten Kreditrahmen erfolgt nicht automatisch eine Auszahlung des Geldes. Es besteht zunächst nur die Möglichkeit zur Kreditaufnahme. Möchte der Kunde den Kredit nutzen, muss er den gewünschten Betrag abrufen. Hat das eigene Konto zu wenig Guthaben, lässt sich schnell und einfach eine Überweisung – entweder online, per Telefon oder auch schriftlich – auf das normale Gehaltskonto bei der Hausbank transferieren. Auch mehrfache Verfügungen sind möglich, solange der Höchstbetrag nicht überschritten wird. Auch bereits zurück gezahlte Beträge lassen sich jederzeit ohne Formalitäten wieder erneut nutzen.

Rückzahlung

Der Verfügungsrahmen wird unbefristet eingeräumt, eine feste Laufzeit gibt es nicht. Die Art der Rückzahlung ist abhängig vom Anbieter. So gibt es Abrufkredite mit einem festen monatlichen Rückzahlungsplan sowie komplett flexible Modelle ohne Vorgaben der Bank, siehe Tabelle der Anbieter zur Rückzahlung. Möchte der Kunde später die gesamte Kreditsumme auf einmal zurück zahlen, kann er dies ganz ohne Kosten und Formalitäten tun. Einige Institute verlangen eine Mindest-Tilgung von 1- oder 2% der Kreditsumme pro Monat. Ansonsten lässt sich mit der Bank jederzeit eine individuelle Vereinbarung treffen.

Möglichkeiten der Tilgung

  • den gesamten Kreditbetrag
  • einen Teilbetrag, z.B. die Hälfte oder ein Drittel des aktuellen Saldos
  • Ratenzahlung, z.B. 50 Euro im Monat oder 1% der beanspruchten Kreditsumme

Kündigung

Mit der Kündigung des Abrufkredit ist nicht die Rückführung geliehener Kreditbeträge gemeint. Vielmehr wird der komplette Kreditrahmen aufgelöst. Danach sind keine erneuten Verfügungen mehr möglich. Die Auflösung ist unkompliziert. Die meisten Banken bieten heutzutage einen Online-Zugang, wo man verschiedene Aufträge zum jeweiligen Konto ausführen kann. In der Regel ist hier auch ein Menüpunkt zur Kündigung der Kreditlinie vorgesehen. Entweder die Auflösung erfolgt komplett online, andernfalls ist im Anschluss ein PDF-Formular auszudrucken und auf dem Postweg an die Bank zu versenden.

Worauf achten?

Grafik zu Abrufkredit worauf achten

Wer bei der Nutzung auf ein paar Dinge achtet, kann von den zahlreichen Vorteilen profitieren. Zunächst sollte der Nutzer die eigene wirtschaftliche Leistungskraft realistisch einschätzen. So sollten nur über Beträge verfügt werden, bei denen auch eine Rückzahlung gewährleistet werden kann. Da es keine feste Laufzeit und keine Verpflichtung zur vollständigen Tilgung gibt, muss der Kunde die Tilgung selbst planen. Der Zinssatz ist variabel, und kann von der Bank daher jederzeit erhöht oder gesenkt werden. Bei Änderungen informiert das Kreditinstitut den Kunden, entweder auf dem Kontoauszug oder als Nachricht im Online-Postfach. Dennoch sind Verbraucher gut beraten, sich von Zeit zu Zeit über die aktuellen Kosten zu informieren.

Die wichtigsten Punkte im Überblick

  • realistische Einschätzung der eigenen wirtschaftlichen Leistungskraft
  • regelmäßig aktuelle Zinssätze einsehen
  • Kosten sparen durch Gegenüberstellung verschiedener Anbieter
  • eigenständige und regelmäßige Rückzahlung
  • erhöhte Zinskosten bei langfristiger Nutzung

Alternativen

Abrufkredite bieten eine günstige und flexible Finanzierungsmöglichkeit für nahezu jedes Vorhaben. Jedoch kann aus unterschiedlichen Gründen eine andere Kreditform besser geeignet sein. Im Folgenden stellen wir Alternativen vor, und erläutern in welchen Fällen diese sinnvoll sind.

Ratenkredit
Dispokredit

Beim Ratenkredit erhält der Darlehensnehmer eine bestimmte Geldsumme, welche zu einem zu Beginn festgelegten Zinssatz gewährt wird, und in gleichbleibenden meist monatlichen Raten zurück gezahlt wird. Ein ratierliches Darlehen ist immer dann sinnvoll, wenn sich für den Kunden ein fester Tilgungsplan mit regelmäßigen Rückzahlungen als vorteilhaft erweist. Hiervon profitieren insbesondere Kreditnehmer, die nur einen kleinen monatlichen Rückzahlungsbetrag leisten können.

Auch der eigentlich viel teurere Dispokredit kann in einigen wenigen Fällen vorteilhaft sein. Wer nur äußerst selten (z.B. 1 mal pro Jahr) eine Kontoüberziehung benötigt, da normalerweise immer ausreichend Liquidität vorhanden ist, kann für die wenigen Tage auch den Dispo auf dem Girokonto nutzen.

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