ComfortCredit – der Rahmenkredit der Volkswagenbank im Test

Eckdaten zum Produkt
Produkt
Rahmen-/Abrufkredit
Anbieter
Logo der Volkswagenbank
Möglicher Kreditrahmen
2.500 – 25.000€
Sollzins
6,98% variabel
Effektiver Jahreszins
7,21% effektiv. Für alle Kunden gleich
siehe Zinsen im Vergleich zur Konkurrenz
Laufzeit
Unbefristet
Tilgung / Rückzahlung
1 % des Kreditrahmens pro Monat
Sondertilgung
Jederzeit kostenlos möglich
Stärken / Schwächen
Getestet von
Kontoführung
kostenlos, Buchungen per Onlinebanking, abgerufener Betrag wird auf Girokonto überwiesen
Kündigung
kostenlos
Kundenkreis
Privatkunden, Selbstständige, Freiberufler
Absicherung
Ratenschutzversicherung möglich aber keine Pflicht
Antrag stellen

Die Volkswagen Bank preist den ComfortCredit als flexible Geldreserve an, auf die schnell und einfach zugegriffen werden kann. Er soll damit ähnlich flexibel wie ein Dispokredit, jedoch wesentlich günstiger sein. Der nachfolgende Test bietet Informationen zu Konditionen, Antragsverfahren sowie Vor- und Nachteilen im Vergleich zum Wettbewerb.

Konditionen

Der veränderliche Sollzinssatz des Abrufkredit der Volkswagenbank beträgt 6,98 Prozent, der für den Kreditnehmer relevante effektive Jahreszins beträgt 7,21 Prozent. Die Konditionen gelten für alle Kunden (bonitätsunabhängiger Zinssatz). Weitere Kosten fallen für den Kreditnehmer nicht an. Der Kreditnehmer kann nach Abschluss und Genehmigung flexibel über einen Verfügungsrahmen zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro verfügen. Die Kontoführung erfolgt online, und ist kostenlos.

Antragstellung

Online-Antragsformular des Rahmenkredites der Volkswagenbank

Der Kreditantrag wird online über das Webportal der Volkswagenbank gestellt. Der Antragsteller hat dort die üblichen Angaben zur Person sowie den eigenen Finanzen zu machen. Im Anschluss ist der vollständig ausgefüllte Antrag auszudrucken, zu unterschreiben, und postalisch an die Bank zu versenden. Zusätzlich ist die Einreichung bestimmter Unterlagen erforderlich. Anschließend prüft das Kreditinstitut den Antrag. Zur Kreditentscheidung gehört auch die übliche Bonitätsabfrage bei der Schufa. War die Prüfung erfolgreich, erfolgt eine postalische Bestätigung. Zudem erhalten Sie die Unterlagen zur gesetzlichen Identitätsfeststellung per Post-Ident-Verfahren.

VW-Bank Rahmenkredit beantragen

Einzureichende Unterlagen

Angestellte

  • Kopien der letzten drei Einkommensnachweise

Freiberufler

  • Kopien der letzten zwei Einkommensteuerbescheide
  • Kopien der letzten zwei Einnahme-Überschuss-Rechnungen

Selbstständige

  • Kopien der letzten zwei Einkommensteuerbescheide
  • Aktuelle BWA vom Steuerberater bestätigt
  • Kopien der letzten beiden Jahresabschlüsse
  • falls Jahresabschluss aus dem Vorjahr nicht vorliegt – BWA aus Dezember des Vorjahres vom Steuerberater bestätigt

Voraussetzungen

Wie bei Kreditanträgen üblich gelten auch für den Abschluss des ComfortKredit bestimmte Voraussetzungen. Der oder die Antragsteller müssen volljährig sein, einen unbefristeten Arbeitsvertrag besitzen, und denn ständigen Wohnsitz sowie die Bankverbindung in Deutschland haben. Zudem wird eine einwandfreie Schufaauskunft vorausgesetzt.

Voraussetzungen für Selbstständige und Freiberufler

Besondere Regelungen gelten für Selbstständige, die diesen Kredit auch in Anspruch nehmen können. Grundsätzlich müssen diese schon eine bestehende Kundenverbindung mit der Volkswagenbank besitzen, also zum Beispiel ein Business-Tagesgeldkonto. Unternehmer und Freiberufler müssen zusätzlich bestimmte Nachweise erbringen, anhand derer die Bank die Kreditprüfung vornimmt. Mit einem positiven Ergebnis der Bonitätsprüfung steht dem Abschluss des Produktes ComfortKredit auch selbstständig arbeitenden Personen nichts im Wege. Positiv ist, dass das Kreditinstitut hier genau prüft, um das Risiko für die Kunden so gering wie möglich zu halten.

Die Voraussetzungen im Überblick

  • Antragsteller muss volljährig sein
  • Unbefristeter Arbeitsvertrag bei Angestellten
  • Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist eine bestehende Kundenverbindung notwendig
  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsche Bankverbindung
  • Keine Negativeinträge bei Schufa & Co

Inanspruchnahme und Rückzahlung

Die Kreditlinie der VW-Bank kann flexibel beansprucht werden. Für Verfügungen innerhalb des eingeräumten Kreditrahmens bedarf es keine gesonderte Absprache mit der Bank. Ein Zugriff auf den Kreditrahmen erfolgt durch eine Online-Überweisung des gewünschten Kreditbetrags auf das Girokonto des Kunden. Rückzahlungen können vom Kunden jederzeit in jeder Höhe vorgenommen werden. Allerdings verlangt die Volkswagenbank eine Mindestrückzahlung von ein Prozent der vereinbarten Kreditlinie pro Monat. Kosten für Tilgungen fallen nicht an.

Absicherung

Zur Absicherung für den Kunden bietet die Volkswagenbank eine Kreditversicherung, die auf den Namen “KreditPlus Versicherung” hört. Mit dieser lässt sich die monatliche Rückzahlung des Kredits auch in finanziellen Engpässen gewährleisten. So kann man sich und seine Familie vor Notfällen schützen, und unvorhersehbare finanzielle Probleme vermeiden. Die Absicherung gilt bei Krankheit sowie bei krankheits- oder unfallverursachter Arbeitsunfähigkeit. Enthalten ist auch eine zwölfmonatige Versicherung gegen Arbeitslosigkeit, welche jedoch unverschuldet eingetreten sein muss. Sonstige Sicherheiten muss der Kreditnehmer nicht stellen.

Zielgruppe

Der Rahmenkredit der Volkswagenbank richtet sich an Angestellte, Beamte, Freiberufler und Selbstständige, und deckt damit alle Berufsgruppen ab. Insbesondere für Gewerbetreibende und Freiberufler ist eine immer verfügbare und flexible Kreditlinie zu attraktiven Konditionen ein schlagkräftiges Argument, sich für den ComfortCredit zu entscheiden. Kunden von Direktbanken wie der Volkswagenbank legen Wert auf zeitliche und örtliche Unabhängigkeit, und benötigen keinen persönlichen Ansprechpartner am Bankschalter. Die Dienstleistungen werden i.d. Regel online zur Verfügung gestellt, jedoch ist auch eine Kontaktaufnahme zur Bank per Telefon, Mail oder Post möglich.

Stärken und Schwächen

Der günstige Zins gilt nur für Privatkunden (unabhängig ihrer Bonität). Die Kontoführung ist neben dem normalen Online-Zugang auch über eine App möglich. Die Volkswagenbank bietet den Abrufkredit als einer der wenigen Anbieter auch für Freiberufler und Selbstständige an (diese zahlen jedoch 7,21% effektiv). Unternehmer müssen allerdings bereits ein weiteres Konto bei der Bank haben. Ein gelungenes Erklärvideo erläutert Funktionsweise, Verwendungsmöglichkeiten und Vorteile eines Abrufdarlehens.

  • Mit aktuell 3.99% (effektiv) im ersten Jahr (7,21% ab dem 2 Jahr) sehr günstiger Zins
  • Keine sonstigen Kosten und Gebühren
  • Kostenlose Kontoführung per Internet sowie per App
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Alle Antragsteller erhalten den gleichen Zinssatz (nicht bonitätsabhängig)
  • Keine zusätzlichen Sicherheiten notwendig
  • Auch für Selbstständige und Freiberufler
  • Gelungenes Erklärvideo auf der Webseite
  • Gewerbetreibende müssen weiteres Konto bei VW-Bank haben
  • Rückzahlung ein Prozent des vereinbarten Kreditrahmens pro Monat
  • Selbstständige zahlen 7,21% effektiv

Infos zur Bank

Die Volkswagenbank ist Europas größte Autobank, und eine Tochter der Volkswagen AG. Sie wurde im Jahr 1949 gegründet, und hat ihren Sitz in Braunschweig. Ursprünglich wurde die Bank gegründet, um Privat- und Geschäftskunden die Finanzierung von Autokäufen zu ermöglichen. Dies ist auch heute noch das wichtigste Geschäftsfeld der Bank. Nebenbei hat sich das Kreditinstitut jedoch weiter zu einer kompletten Bank im Privatkundensektor entwickelt, und bietet hier die verschiedensten Produkte an. Die Bilanzsummer betrug Ende 2014 knapp 40 Milliarden Euro. Die Bank ist eine der führenden deutschen Direktbanken, und bietet damit ein ganzes Stück Sicherheit im hart umkämpften Bankenmarkt.

Kontaktdaten
Adresse Adresse

Volkswagen Bank GmbH
Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig

Kontakt

Telefonnummer Telefon: 0531 212-02, Service-Hotline: 0531 212-859504
Faxnummer Fax: 0531 212-2275
Emailadresse E-Mail: info@vwfs.com
Webseite der Volkswagenbank Web: www.volkswagenbank.de

Fazit

Fazit zum ComfortCredit der Volkswagenbank

Der Rahmenkredit der Volkswagenbank bietet stabile Zinsen, eine variable Gestaltung der Zins- und Tilgungszahlung sowie einen vertrauenswürdigen und etablierten Partner. Sowohl Privatpersonen als auch Selbstständige, welche die Voraussetzungen erfüllen, können den Kredit in Anspruch nehmen. Das Produkt wird ganz einfach via Internet beantragt. Es ist aber auch möglich, sich in einer der zwölf Filialen persönlich zum Produkt beraten zu lassen. Die Zinsen sind etwas höher als bei einigen Konkurrenzangeboten, liegen aber insgesamt im Rahmen. Eine Erhöhung des Zinssatzes nach zum Beispiel einem Jahr gibt es nicht. Die direkte telefonische Kontaktmöglichkeit ist auf der Webseite der Bank etwas versteckt zu finden. Kundenberater sind werktags bis 20 Uhr und samstags bis 15 Uhr über die Service-Hotline erreichbar, was im Normalfall völlig ausreichen dürfte. Für die Verwaltung der eigenen Produkte steht nicht nur ein Online-Banking-System zur Verfügung, auch Apps für gängige mobile Betriebssystem wie Android oder iOS werden angeboten und erleichtern den Kontakt mit der Bank.

Abrufkredit der Volkswagenbank beantragen

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