Welche Kreditkarte ist die beste für mich?

Welche ist die beste Kreditkarte für michAuf die Jahresgebühr verzichten heutzutage viele Anbieter einer Kreditkarte. Dafür fallen oft Kosten fürs Geld abheben, Zahlungen im Ausland oder Zinsen für den Kreditrahmen an. Aber es gibt Angebote, welche mehrere Qualitätsmerkmale gleichzeitig bieten, ohne dass man woanders in die Kostenfalle tappt. Wir haben für Sie recherchiert.

➥ Das Wichtigste auf einen Blick

  • 1. Die Jahresgebühr ist nur bei seltener Nutzung wirklich von Bedeutung.
  • 2. Im Ausland sind Gebühren fürs Geld abheben und Fremdwährungen besonders wichtig.
  • 3. Es gibt auch gute Kreditkarten ohne Girokonto: Man muss nicht unbedingt die Bank wechseln.
  • 4. Eine Prepaidkarte ist nur dann sinnvoll, wenn man keine normale Kreditkarte bekommt.

Welche Kreditkarte ist die beste für das Ausland?

Wer seine Kreditkarte überwiegend im Ausland nutzen möchte, sollte auf 5 Dinge achten, siehe Auflistung unten. Im Optimalfall verzichtet der Anbieter dann noch auf die Jahresgebühr. Wichtig ist zudem, wie mit Gebühren fremder Banken verfahren wird. So berichten Reisende immer wieder, dass in einigen Ländern wie z.B. den USA oder Thailand hohe Fremdgebühren anfallen. I.d. Regel bleibt man als Kartennutzer auf den Kosten sitzen, denn das Qualitätsmerkmal „kostenlos Geld abheben“ gilt nur für die eigene Bank.

Darauf sollte beim Auslandseinsatz geachtet werden

  • 1. Wie hoch sind die Gebühren für das Geld abheben am Automaten?
  • 2. Wie viel verlangt die Bank für bargeldlose Zahlungen?
  • 3. Fallen bei Fremdwährungen Extra-Gebühren an?
  • 4. Werden Fremdgebühren anderer Banken erstattet?
  • 5. Welche Zusatzleistungen bietet meine Kreditkarte?

Unsere Tipps fürs Ausland

Wer häufiger im Ausland – auch außerhalb Europas – unterwegs ist, sollte die Santander 1plus VISA-Card in Betracht ziehen. Eine Jahresgebühr gibt es hier nicht. Zudem fallen weltweit keine Gebühren fürs Geld abheben und bezahlen an. Das gilt auch für Fremdwährungen. Als einzige Bank erstattet die Santander auch die Gebühren von Fremdautomaten. Ein Extra-Girokonto muss nicht eröffnet werden. Die Verrechnung der Umsätze erfolgt über die Hausbank.
Eine Alternative bietet die Mastercard Gold der Advanzia-Bank. Hier gibt es ein umfangreiches Versicherungspaket, bestehend aus einer Auslandskranken-, Reiserücktritt-, Gepäck- und Unfallversicherung. Eine Jahresgebühr fällt auch bei der Advanzia nicht an. Jedoch Finger weg vom Geld abheben am Automaten: Fast 23 % pro Jahr vom abgehobenen Betrag kassiert die Bank ein. Auch hier ist kein zusätzliches Girokonto nötig.

Welche Prepaid Kreditkarte ist die beste für mich?

Nicht immer ist ein Kreditrahmen erwünscht, oder man erhält ihn aus anderen Gründen nicht. In diesem Fall bietet eine Prepaidkarte eine interessante Alternative. Hierbei wird ähnlich wie bei einer Handy-Prepaidkarte zunächst ein Guthaben vom Girokonto auf das Kartenkonto gebucht, welches dann verbraucht werden kann. Die Gebührenstruktur von Prepaidkarten unterscheidet sich von denen klassischer Kreditkarten. So fällt fast immer eine jährliche Gebühr an.

Wir konnten bei unserer Recherche lediglich zwei Produkte ermitteln, wo kein zusätzliches Girokonto notwendig ist, und die Gesamtkosten trotzdem moderat sind. Die Payback VISA-Prepaid kostet zwar ab dem zweiten Jahr 29,90. Durch die großzügige Möglichkeit zum Sammeln von Paypack-Punkten lässt sich das „Minus“ bei entsprechender Nutzung jedoch wieder ausgleichen. Dagegen ist die InsideCard Prepaid die einzige Kreditkarte am Markt, die trotz dem Verzicht auf eine Bonitätsprüfung (schufafrei) nur 25 Euro pro Jahr kostet. Andere Kreditkarten sind hier wesentlich teurer, oder sind nur für Bestandskunden mit Girokonto verfügbar.

Bei welchem Anbieter erhalte ich einen hohen Kreditrahmen?

Die Höhe des Kreditrahmens richtet sich grundsätzlich nach der Bonität des Kunden, also dem Einkommen und dem Schufa-Score. Häufig ist das Limit bei Neukunden zunächst herabgesetzt, und kann eventuell später erhöht werden. Allerdings gibt es auch hier Unterschiede: Das gilt sowohl für die Höhe zu Beginn als auch für den maximalen Kreditbetrag. Einige Herausgeber deckeln das Limit auch bei Kunden mit hoher Bonität auf einen bestimmten Höchstbetrag wie z.B. 5.000 Euro. Andere Anbieter zeigen sich hier großzügiger, und vergeben an zuverlässige Kunden auch höhere fünfstellige Verfügungsrahmen.

Die Barclaycard VISA bietet bei entsprechender Bonität einen grosszügigen Kreditrahmen von bis zu 30.000 Euro, und ermöglicht gleichzeitig eine zinsfreie Nutzung von 2 Monaten. Zudem verzichtet der Anbieter auf die Jahresgebühr, und zeigt sich auch in Sachen Geld abheben sowie den Auslandsentgelten großzügig. Deshalb darf das Produkt in unserer Auswahl nicht fehlen.

Welche attraktive Girokonto-Kreditkarten-Kombi gibt es?

Wer mit seiner Hausbank unzufrieden ist, und zudem eine kostenlose Kreditkarte sucht, kann gleich 2 Fliegen mit einer Klappe schlagen. Ein Kontowechsel ist heutzutage nicht mehr so kompliziert wie früher. Seit Einführung des neuen Zahlungskontengesetz müssen sowohl die alte als auch die neue Bank bei der Umstellung von Überweisungen, Daueraufträgen und Lastschriften mithelfen. Der Wechsel wird komplett von der neuen Bank aus gestartet. Lesen Sie hierzu auch unseren Beitrag: So wechseln Sie Ihr Girokonto.

Wer ein attraktives Kombiprodukt aus Girokonto und Kreditkarte sucht, kann mit dem mehrfach ausgezeichneten Online-Girokonto der DKB-Bank nichts falsch machen. Die kostenlose VISA-Card gibt es schließlich als Extra obendrauf. Hiermit sind weltweit kostenlose Bargeldabhebungen und Bezahlvorgänge möglich. Für die uneingeschränkt kostenlose Nutzung außerhalb Europas ist das Konto als DKB-Aktivkunde zu führen.

Fazit: Welche Kreditkarte ist die richtige für mich?

Ein Produkt welches komplett alle Präferenzen abdeckt, gibt es zwar nicht. Welche Kreditkarte die beste für mich ist, hängt von Art und Häufigkeit der Nutzung ab. Doch lässt man mal die Punkte „Prepaid“, „Schufa-Abfrage“ oder bestimmte Zusatzleistungen außen vor, kann man die Santander 1plus VISA-Card durchaus als eierlegende Wollmilchsau bezeichnen. Sie vereint die wesentlichen Merkmale, die sich Nutzer von Kreditkarten im Optimalfall wünschen.

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