Was kostet eine Kreditkarte? Rechnen Sie nach

Banken verwenden bei einer Kreditkarte häufig das Wort „kostenlos“. Doch damit ist lediglich der Wegfall der Jahrespauschale gemeint. Denn eines ist klar: Jeder Service kostet Geld. Verzichten die Anbieter auf die Pauschale, wird es an anderer Stelle teurer. Wir erläutern welche Gebühren es gibt, wo sie anfallen, und wie hoch sie sind. Mit unserem Online Vergleich können Sie mit wenigen Klicks herausfinden, welches Produkt am besten für Ihren Bedarf geeignet ist.

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
Jahresumsatz im Euroland: 2500 €
DKB
DKB-VISA-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Advanzia Bank
Gebührenfrei Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
ICS Cards
Visa World Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
Hanseatic Bank
GenialCard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
norisbank
noris Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
N26
Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
American Express
American Express Blue Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Advanzia Bank
payVIP Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Classic
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
1822MOBILE
Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
American Express
American Express Payback Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
ING
VISA Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
TARGOBANK
Online-Classic-Karte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
o2 Banking
Debit Mastercard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
Santander
1plus Visa-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
TF Bank
TF MasterCard Gold
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • inkl. Versicherungsleistungen
netbank
netbank MasterCard Debit
10,00 €
(10,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
American Express
BMW Card von American Express
20,00 €
(20,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
1822direkt
Kreditkarte
29,90 €
(29,90 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
HypoVereinsbank
FCB Mastercard
30,00 €
(30,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.10.2019. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2019 financeAds.net
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Übersicht der Kosten einer Kreditkarte

Bei der Auswahl des Anbieters sollten Interessenten nicht nur auf die Jahrespauschale schauen. Die folgende Tabelle zeigt die üblichen Gebühren bei Kreditkarten. Wir zeigen Ihnen, wo sie anfallen, und wie hoch sie sind.

Jahresgebühr

  • Jährlicher Fixbetrag, der für die allgemeine Nutzung sowie für die Verwaltung des Kartenkontos anfällt.
  • Gebühr kann im ersten- und ab dem zweiten Vertragsjahr unterschiedlich hoch sein.
  • Höhe ist abhängig von der Art der Karte und den inbegriffenen Leistungen: Von 0 Euro für die Einsteigervariante über 100 Euro pro Jahr für Pauschalangebote mit einigen Extras bis zu 700 Euro pro Jahr für die Platin-Ausgabe
  • Bei seltener Nutzung lohnt sich eine niedrige Jahresgebühr, bei häufigerer Nutzung eignet sich ein Angebot mit höherer Grundpauschale und inbegriffenen Leistungen. Rechnen Sie selbst nach

Gebühren für Bargeld

  • Kosten für Bargeldabhebungen können sowohl am Geldautomaten als auch am Bankschalter anfallen.
  • Preise variieren stark: zwischen komplett gebührenfrei und 10 Euro pro Abhebung.
  • Kunden von Filialbanken zahlen i.d. Regel mehr als Kunden von Onlinebanken.
  • Es gibt Gebühren der eigenen Bank und Fremdgebühren (dort wo man Geld abhebt). Auf die Fremdgebühren hat die eigene Bank keinen Einfluss.
  • Abhebungen im Ausland sind meist teurer als im Inland. Am teuersten ist das Bargeld in Ländern außerhalb der EU.

Kosten im Ausland

  • Auslandsgebühren fallen für die Fremdwährungsumrechnung an.
  • Innerhalb der Euroländer gibt es kein Auslandseinsatzentgelt.
  • Außerhalb der Euroländer fällt meist ein betragsabhängiges Entgelt je nach Anbieter zwischen 1,00 und 1,75 % an.
  • Gebühren für die Fremdwährungsumrechnung gibt es auch am Geldautomat.

Zinsen

  • Bei Kreditkarten auf Guthabenbasis gibt es keine Zinsen.
  • Zinsen fallen bei einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen an, wenn man die Ratenzahlung nutzt.
  • Sollzinsen betragen je nach Anbieter zwischen 6 und 20 Prozent.
  • Zinsen werden wie beim Dispokredit bezogen auf den verfügten Betrag und die Dauer der Nutzung berechnet.
  • Bei Kreditkarten ohne Jahresgebühr sind die Zinsen meist höher als bei Pauschalangeboten.

Sonstige

  • Es gibt weitere Kosten, wie eine einmalige Einrichtungsgebühr, Verzugszinsen oder eine Gebühr für die Ausstellung einer Ersatzkarte, siehe unten.
  • Die Jahresgebühr oder Jahrespauschale

    Bei der Jahresgebühr – auch Jahrespauschale genannt – handelt sich um einen Fixbetrag, der unabhängig von Art und Häufigkeit der Nutzung einer Kreditkarte anfällt. Der Betrag wird dem Karteninhaber einmal jährlich berechnet, und dem Kreditkartenkonto belastet. Häufig fällt in diesem Zusammenhang der Begriff kostenlose Kreditkarte. Der Begriff wird häufig zu Werbezwecken verwendet, und ist eigentlich irreführend. Denn damit ist lediglich der Wegfall der Jahresgebühr gemeint. Die eigentliche Nutzung ist natürlich keinesfalls gebührenfrei.

    Wie hoch ist die Jahresgebühr und wonach richtet sich das?

    Die Höhe variiert je nach Anbieter und Leistungsumfang der Karte. Sie beginnt bei 0 Euro für die Basis-Version und reicht bis über 700 Euro für die Platin-Variante. So müssen Kunden der Commerzbank zum Beispiel 39,90 Euro pro Jahr für ihre Mastercard Classic bezahlen. Entscheiden Sie sich für eine kontounabhängige American Express Gold Card, kostet diese ab dem zweiten Jahr bereits 140,00 Euro. Doch es geht auch komplett ohne Jahrespauschale: z.b bei Barclaycard oder der DKB-Bank, siehe Rechner. Die Jahresgebühr hängt einerseits von der Kreditkartenvariante und damit auch dem Status des Bankkunden ab, andererseits von den inkludierten Leistungen. So sind die Gold- oder Platin-Ausgaben von Mastercard oder VISA im Vergleich teurer als die Classic-Varianten. Dafür können die Karteninhaber diverse Zusatzleistungen, wie beispielsweise ein Versicherungspaket, aber auch Rabatte bei Partnerunternehmen in Anspruch nehmen. Ab einem bestimmten Jahresumsatz wird bei einigen Anbietern die Kartengebühr erlassen bzw. im Nachhinein wieder gutgeschrieben.

    Was kostet Bargeld abheben am Automaten?

    Auch für die Bargeldversorgung können bei einer Kreditkarte Gebühren anfallen. Nicht nur die eigene Bank, sondern auch der Betreiber des Geldautomaten wo die Abhebung stattfindet (Fremdanbieter), kann den Nutzer zur Kasse bitten. Wie viel die Abhebung konkret kostet, wird vorher am Bildschirm des Geldautomaten angezeigt. So lässt sich die Transaktion bei Bedarf noch abbrechen. Ob und welche Kosten anfallen, hängt von diversen Punkten ab:

    • dem jeweiligen Anbieter (Sparkasse, Direktbank)
    • dem Herausgeber (Visa, Mastercard, American-Express, Diners)
    • Art der Kreditkarte (Prepaid, Chargecard, Revolving-Card)
    • ob ein Geldautomat im In- oder Ausland frequentiert wird.
    • Höhe des verfügten Geldbetrags
    • Zusatzkosten des Fremdanbieters

    Wie viel kostet die Bargeldabhebung bei einer Kreditkarte?

    Viele Banken erheben prozentuale Beiträge in Höhe von 1,5 bis 5 Prozent auf den abgehobenen Betrag. Andere Kreditinstitute belangen ihre Kunden für jede Abhebung mit einem Fixbetrag, meist zwischen 2 und 10 Euro. Unerheblich ist jedoch der Automatenverbund, dem der frequentierte Geldautomat angehört. In diesem Punkt unterscheidet sich die Kreditkarte generell von der EC-Karte. Wird ein Fixbetrag berechnet, lohnt es sich natürlich, gleich einen höheren Betrag abzuheben. Wer häufiger kleine Beträge benötigt, fährt mit der prozentualen Berechnung besser, siehe auch folgende Beispiele:

    Beispiel 1
    Beispiel 2
    Sie möchten 50 Euro Bargeld abheben: Bei einem hohen Prozentsatz von 5 Prozent würden Sie insgesamt 52,50 Euro bezahlen. Mit einem Fixbetrag in Höhe von 5 Euro kostet die Abhebung insgesamt 55 Euro.
    Sie möchten 300 Euro abheben. Bei 5 Prozent würden insgesamt 315 Euro fällig. Mit einem Fixbetrag in Höhe von 5 Euro würden sich die Gebühren lediglich auf 305 Euro addieren.

    Was kostet eine Kreditkarte bei Nutzung im Ausland?

    Auch bei der Nutzung im Ausland können grundsätzlich Kreditkartengebühren anfallen. Dies gilt immer in Abhängigkeit vom jeweiligen Land. Der Euroraum ist in vielen Punkten dem Inland gleichgestellt: Eurobeträge im Ausland können je nach gewählter Kreditkarte ebenfalls gebührenfrei beglichen werden. Die bislang von einigen Händlern und Dienstleistern bei Nutzung einer VISA- oder Mastercard erhobenen Zuschläge entfallen im Zuge einer EU-Richtlinie seit Jahresbeginn 2018. Außerhalb des Euroraumes fallen für den Auslandseinsatz meist zusätzliche Entgelte an. Diese können zwischen 0,50 und 1,75 Prozent betragen, und beziehen sich auch auf Online-Transaktionen in Fremdwährungen.

    Beispiel für eine Auslandsgebühr

    Ein typisches Beispiel ist die Bargeldabhebung an einem ausländischen Geldautomaten. So kommen zu den 5,00 Euro für die normale Nutzung beispielsweise zusätzlich 1,75 Prozent für den Auslandseinsatz hinzu. Die Umrechnung in eine Fremdwährung erfolgt immer zum jeweils aktuellen Kurs, der regelmäßig günstiger als bei einem Bartausch ausfällt.

    Tipp: Beachten Sie bei Abhebungen im Ausland, dass bei den meisten Kreditkarten die Option Fremdwährung günstiger ist als eine Umrechnung in Euro. Bei einer einfachen Abhebung in Fremdwährung gilt nur der Abhebungsbetrag. Bei einer Umrechnung in Euro fallen eventuell noch Umrechnungsgebühren an.

    Zinsen für den Kreditrahmen

    Nicht bei allen Kreditkarten spielt das Thema Zinsen überhaupt eine Rolle. Sie fallen nur da an, wo auch tatsächlich ein Kredit gewährt wird. Dies ist z.B. bei einer Prepaidkarte nicht der Fall, die rein auf Guthabenbasis funktioniert. Der Inhaber muss also zunächst die Karte aufladen, um sie dann einzusetzen. Die Charge Card wiederum räumt einen Kreditrahmen ein, der zum festgelegten Abrechnungszeitpunkt ausgeglichen wird. Die klassische Credit Card ermöglicht es dem Inhaber, das geliehene Geld über einen längeren Zeitraum in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Die Sollzinsen werden auf den jeweils belasteten Betrag ab dem Tag der Transaktion erhoben.

    Sollzinsen im Vorfeld vergleichen

    Die Bandbreite der veranschlagten Sollzinsen ist enorm: Diese variieren je nach Anbieter zwischen 6,00 und 25 Prozent effektivem Jahreszins. Berechnet die DKB beispielsweise 6,90 Prozent, sind es bei der Advanzia Bank schon 19,94 Prozent effektiv pro Jahr. Für eine tragfähige Entscheidung sollten daher alle relevanten Entgelte in die Analyse einbezogen werden: In diesem Fall verzichten beide Anbieter auf die Jahresgebühr, was die Kreditkarte der DKB umso interessanter macht.

    Sonstige Gebühren

    Das Preis- und Leistungsverzeichnis der ausgebenden Bank kann durchaus weitere Kosten enthalten. Z.b berechnen einige Banken eine einmalige Einrichtungsgebühr zu Beginn. Wird ein Kreditkartensaldo nicht fristgemäß ausgeglichen, kann die Bank Verzugszinsen berechnen. Die Höhe ist gesetzlich geregelt. Der Zuschlag auf den Basiszinssatz darf höchstens 5,00 Prozent betragen. Einige Herausgeber bieten eine Restkreditversicherung (RKV) an, um das Kreditausfallrisiko zu reduzieren. Auch für den Ersatz einer verlorenen Kreditkarte oder PIN-Nummer sowie die Änderung des Namens wird der Kunde häufig zur Kasse gebeten. Dasselbe gilt z.B., wenn Kontoauszüge oder Abrechnungen erneut zugesendet werden müssen, oder eine Eilüberweisung auf das jeweilige Referenzkonto veranlasst wird.

    2 Gedanken zu „Was kostet eine Kreditkarte? Rechnen Sie nach“
    1. Hallo,

      ich habe mal eine Frage zu den Abhebegebühren für Bargeld. Bin beruflich häufig in Deutschland und Österreich unterwegs, und habe daher wenig Möglichkeiten, zu meiner Hausbank zu kommen….bin Kunde bei der Postbank. Da die Postbank nicht überall Filialen hat, muss ich leider immer mal wieder fremde Automaten benutzen. Wie komme ich denn bei den Gebühren möglichst günstig weg? Meistens fallen mir die Abzüge auf, wenn ich bei einer Sparkasse Geld abgehoben habe. Da werden auch immer 4 Euro irgendwas angezeigt, wenn ich abgehoben habe. Komme ich eventuell mit einer Kreditkarte günstiger weg…?

      Vielen Dank schon mal.

      1. Hallo,

        es gibt verschiedene Möglichkeiten.

        Sie können bei allen Banken kostenlos Geld abheben, die zur sogenannten Cashgroup gehören. Das ist ein Zusammenschluss von Banken, die sich gegenseitig die Gebühren erlassen. Dazu gehören neben der Postbank z.B. die Commerzbank, die HypoVereinsabnk, die Deutsche Bank und eventuell noch weitere. Googeln Sie hierzu bitte mal den Begriff Cashgroup. Soweit mir bekannt ist, können Sie auch in jedem Rewe-Markt an der Kasse Geld abheben, wenn Sie dort zu einem Mindestbetrag einkaufen. Zudem sind auch kostenlose Abhebungen an diversen Tankstellen möglich. Welche das sind, weiß ich aktuell nicht auswendig. Das müssten Sie selbst recherchieren.

        Eine weitere Möglichkeit wäre entweder ein Bankwechsel, oder ein Zweitkonto bei einer der bekannten Direktbanken. Hier bekommen Sie eine Kreditkarte ausgehändigt, mit der Sie bei den meisten Kreditinstituten in Deutschland sowie in Europa kostenlose Abhebungen vornehmen können. Eine Übersicht mit verschiedenen Anbietern finden Sie hier auf unserem Portal im Bereich Girokonto.

        Viel Erfolg

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