Kredit von Privatpersonen gesucht? – diese Portale vermitteln seriös und schnell

Privatpersonen vergeben KrediteWer gezielt nach privat finanzierten Darlehen sucht, stößt früher oder später auf Angebote in Kleinanzeigen. Bestimmt gibt es dort auch ein Angebot, welches seriös ist. Doch wer auf Nummer sicher gehen möchte, sollte eines der neuen Vermittlungsportale nutzen. Hier werden Geldgeber und Kreditsuchende geprüft, und die Abläufe sind standardisiert. Wir haben für Sie recherchiert. Wie es funktioniert, und was es kostet.

Wie funktioniert das Ganze?

Wer sein Projekt mit einem Kredit von Privatpersonen finanzieren möchte, kann dieses auf eines der nachfolgenden Portale einstellen. Wer Geld investieren möchte (Anleger), wählt eines der vorgestellten Projekte, und unterstützt den Kreditsuchenden mit einer Finanzspritze. Die Portale führen im Ergebnis Angebot und Nachfrage zusammen. Registrierung und Beantragung können Sie ganz bequem online erledigen.

Anbieter
Konditionen
Bonitätsprüfung
Antrag

Auxmoney

Logo von Auxmoney

Konditionen
  • Zinssatz: 3,2% bis 15,9% (je nach Bonität)
  • Beträge: 1.000 bis 50.000 Euro
  • Vermittlungsgebühr einmalig 2,95% des Kreditbetrages + 2,50 Euro monatlich
Bonitätsprüfung
  • hauseigenes Scoring
  • Kreditvergabe auch bei Schufa-Eintrag möglich

Smava

Logo von Smava

Konditionen
  • Zinsen: 0,9% bis 16,9% (bonitätsabhängig)
  • Beträge: 500 bis 120.000 Euro
  • keine weiteren Gebühren
Bonitätsprüfung
  • Schufa-Abfrage
  • kein Kredit ohne Schufa möglich

Giromatch

Logo von Giromatch

Konditionen
  • Zinssatz: 2,49% bis 15,0% (bonitätsabhängig)
  • Beträge: 500 bis 50.000 Euro
  • keine weiteren Gebühren ersichtlich (unter Vorbehalt)
Bonitätsprüfung
  • hauseigenes Scoring
  • Kredit auch bei Schufa-Eintrag möglich

Crosslend

Logo von Crosslend

Konditionen
  • Zinssatz: 1,9% bis 13,5% (bonitätsabhängig)
  • Beträge: 1.500 bis 30.000 Euro
  • keine weiteren Gebühren ersichtlich (unter Vorbehalt)
Bonitätsprüfung
  • hauseigenes Scoring
  • Kredit auch bei Schufa-Eintrag möglich

➥ Das Wichtigste auf einen Blick

  • 1. Die Portale bringen Kreditsuchende und private Geldgeber zusammen.
  • 2. Eine Bank übernimmt lediglich die Abwicklung, das Geld stammt von der Privatperson, die auch das Ausfallrisiko für den Kredit trägt.
  • 3. Auch Personen mit schlechterer Schufa, Selbständige, Studenten oder Arbeitnehmer mit befristetem Vertrag bekommen grundsätzlich Geld.
  • 4. Es fallen erst Kosten an, sobald es zur Auszahlung kommt.

➥ Kredit beantragen – so geht´s

1: Anbieter auswählen
2: Registrieren

1. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter, siehe z.B. über unsere Tabelle oben. Wählen Sie Ihren Favoriten aus. Klicken Sie auf den Link in der Spalte ganz rechts. Sie gelangen zum gewünschten Anbieter, und erhalten dort auch weitere Informationen.

Registrieren Sie sich auf dem Portal kostenlos und online. Für die Kreditgeber ist nur Ihr Pseudonym ersichtlich, Sie bleiben demnach anonym. Ihre persönlichen Daten wie Name und Anschrift sind nur für die Plattform bestimmt. Ihre Personalien bestätigen Sie per Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren.

3: Prüfung
4: Auszahlung / Vorstellung Projekt

Ihre Bonität entscheidet über die Zusage sowie die Konditionen. Es erfolgt die Bewertung über ein hauseigenes Rating, oder die übliche Abfrage bei der Schufa. Um Ihr Standing zu verbessern, können Sie Sicherheiten wie z.B. Ihr KfZ angeben.

Läuft alles planmäßig, kommt es zu einer schnellen Auszahlung. Falls nicht, können Sie sich und Ihr Kreditprojekt näher vorstellen und beschreiben. Diese Vorgehensweise wird bei schwächerer Bonität empfohlen.

Wer erhält einen Kredit von Privatpersonen?

Im Gegensatz zu vielen Banken schließen die Portale Selbständige und Arbeitnehmer mit befristeten Verträgen nicht von einer Kreditvergabe aus. Um die relevanten Informationen zu erhalten, nutzen die Plattformen entweder ein hauseigenes Rating (Auxmoney, Giromatch, Crosslend) oder die Auskünfte der Schufa (Smava). Beim hausinternen Rating fließen neben dem Schufa-Score weitere Kriterien in die Kreditentscheidungen mit ein. Auf dieser Grundlage unterteilt z.B. auxmoney die Antragsteller in eine von sieben Klassen (AA bis X), ein ähnliches System nutzen Giromatch und Crosslend. Das Rating entscheidet über eine Zusage sowie die Konditionen. Folgende grundlegende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, siehe Auflistung unten. Kommt es zu einer Ablehung Ihres Antrags, bieten Kurzzeitkredite, wie z.B. Cashper oder Vexcash Alternativen.

  • Alter: 18 bis 69 Jahre
  • Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
  • ausreichendes Einkommen zur Rückzahlung
  • Ablehnungsgründe: eidesstattliche Versicherung, Kontopfändung, frühere Kreditausfälle, offene Forderungen mit Titel, Privatinsolvenz, Haftbefehl

Welche Kosten fallen für Kreditsuchende an?

Die gute Nachricht gleich vorweg: Solange kein Kredit ausgezahlt wird, fallen keine Kosten an. Das gilt auch dann, wenn Ihre Anfrage abgelehnt wird. Erst wenn ein Vertrag zustande kommt, fallen Zinsen sowie je nach Anbieter eine Vermittlungsgebühr an, siehe Tabelle oben.

  • Anmeldung auf dem Portal: kostenlos
  • Veröffentlichung Ihres Kreditprojektes: kostenlos
  • Bonitätsprüfung: kostenlos
  • bei Kreditvergabe: Zinsen, und je nach Anbieter Vermittlungsgebühren, siehe Tabelle
  • zusätzliche Kosten bei nicht bezahlten Raten und Mahnwesen

Vorteile und Nachteile eines Privatkredit

Vorteile
Nachteile
  • schnelle Vermittlung und Auszahlung
  • Vergabe auch an Selbständige, Freiberufler, Studenten und Arbeitnehmer mit befristeten Verträgen.
  • kein Risiko an unseriöse Kredithaie zu gelangen
  • Privatpersonen vergeben auch kleine Kredite unter 1.000 Euro
  • Kreditvergabe auch ohne / bei schlechterer Schufa
  • eventuell zusätzliche Gebühren
  • bei schwächerer Bonität hohe Zinsen
  • Geldgeber tragen Verlustrisiko bei Kreditausfall

Ganz ohne Bank geht es doch nicht

Auch wenn natürlich ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermittelt wird, wird dennoch ein Kreditinstitut eingeschaltet. Denn offiziell dürfen in Deutschland nur Banken Kredite vergeben. Das Institut übernimmt jedoch lediglich die Abwicklung, und damit eine Art Treuhandfunktion. Dazu gehört z.B. die Bearbeitung der Anträge, die Auszahlung sowie die spätere Betreuung. Das Geld stammt jedoch von der Privatperson selbst. Diese entscheidet auch, ob es zu einer Kreditvergabe kommt, und zu welchen Konditionen. Das Risiko eines Kreditausfalls tragen entsprechend die Geldgeber.

Wie seriös ist die Abwicklung?

Zu Beginn stießen die Portale auf Kritik. Insbesondere die Gebührenstruktur und die Ratingverfahren wurden bemängelt. So mussten z.B. zu Beginn die Antragsteller auch dann Gebühren zahlen, wenn gar kein Abschluss zustande kam. Inzwischen haben die Anbieter laut Finanztest die Prozesse optimiert. Kosten fallen nur noch an, wenn es tatsächlich zu einer erfolgreichen Vermittlung kommt. Auch ein weiterer Punkt trägt sicherlich zur Seriosität bei. Laut unseren Recherchen erfolgt die Vermittlung komplett anonym. Kreditnehmer und Geldgeber treten sich nicht persönlich gegenüber, der Kredit wird aus dem Gesamtpool vergeben. Reicht das Rating des Antragstellers nicht für eine Vermittlung aus, hat dieser die Möglichkeit, sich und sein Projekt näher vorzustellen. In diesem Fall sind die Daten nach außen ersichtlich, die der Kreditsuchende preisgibt. Einen Kritikpunkt haben wir dennoch. Beim Recherchieren der Kosten fanden wir nie alle Gebühren übersichtlich aufgelistet, sondern immer an verschiedenen Stellen auf dem jeweiligen Webportal. Bei Giromatch und Crosslend fanden wir sogar gar keine konkreten Angaben zu Zinssätzen und etwaigen weiteren Kosten. Für den Finanzlaien kann dies dazu führen, das Kosten später überraschend auftreten. Liebe Portalbetreiber, bitte bessert dort nach!

Für wen lohnt sich die Sache?

Geld leihen von Privatpersonen lohnt sich nicht für jeden, aber in bestimmten Fällen kann es sinnvoll sein. Zum einen haben Verbraucher, deren Bonität nicht erstklassig ist, eine reelle Chance auf einen Kredit. Zum anderen organisieren die Portale auch Kleinkredite mit Summen unterhalb von 1.000 Euro. Auch Selbständige, Studenten und Arbeitnehmer mit befristeten Arbeitsverträgen können sich über die Kreditmarktplätze Liquidität verschaffen, was über normale Banken oft nicht gelingt.

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